Что такое осаго страхование

Оглавление:

Что такое ДГО в ОСАГО и страховая сумма ДГО?

Что такое осаго страхование

Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля. У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя. При добровольном страховании — автомобиль как имущество.

ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:

  • КАСКО;
  • добровольное страхование автогражданской ответственности;
  • защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
  • страхование от несчастного случая;
  • страховка дополнительного оборудования;
  • международное страхование.

Преимущества

Страховку ДГО чаще всего используют как дополнение к полису ОСАГО. Появился этот вид страхования из-за ограничений выплат по «автогражданке». В соответствии со ст.

7 Закона об ОСАГО максимальная сумма возмещения ущерба составляет 400 тыс. руб. Если авария серьезная и размер ущерба превышает эту сумму, то виновнику приходится выплачивать компенсацию потерпевшим за собственный счет.

Полис ДГО позволяет автовладельцу решить эту проблему за счет страховой компании.

Поскольку страховые случаи по ОСАГО и ДГО совпадают, страховка ДГО вступает в действие, когда причиненный при ДТП ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. Основное отличие этих страховок заключается в страховой сумме, которую получает потерпевший.

Стоимость

Размер страховой премии ДСАГО зависит от следующих условий:

  1. Размер франшизы. Франшиза – это та часть ущерба, которую страховщик не возмещает. Она устанавливается в виде процентов от страховой суммы или в фиксированном размере. В случае с ДГО чаще всего предусматривается франшиза в размере страховых сумм по полису ОСАГО.
  2. Возраст водителя и стаж за рулем. Как и при обязательном страховании, стоимость полиса увеличивается, если возраст водителя меньше 25 лет или стаж вождения меньше двух лет.
  3. Стаж безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварий, то полис ему обойдется дороже.
  4. Количество допущенных к управлению лиц. Чем больше это количество, тем выше цена страховки.
  5. Цель эксплуатации автомобиля. Если водитель работает на своей машине в такси или занимается грузоперевозками, стоимость страховки повышается.
  6. Мощность двигателя и грузоподъемность автомобиля.
  7. Территория, на которой используется транспортное средство.
  8. Период эксплуатации в течение года. Это условие может быть существенным, например, для мотоциклов, которые используют только летом.

  Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Еще одним существенным условием для определения стоимости страховки является износ пострадавшего автомобиля. В стандартной «автогражданке» размер возмещения рассчитывают с учетом износа машины. При заключении договора ДГО компенсацию могут выплачивать без учета износа.

Выплаты

Ущерб потерпевшим по договору ДГО возмещается, если это:

  • расходы на ремонт поврежденного автомобиля;
  • расходы на лечение, если из-за ухудшения здоровья возникла необходимость в дополнительной помощи и уходе;
  • утраченный по причине ухудшения здоровья заработок;
  • убытки в случае смерти потерпевшего.

В качестве дополнительных условий в договор могут быть включены компенсация издержек на судебные расходы, расходы на выяснение причин и обстоятельств, вызвавших страховой случай, на проведение независимой экспертизы и т.д.

Важно: допускается выплата страхового возмещения как пострадавшему при ДТП, так и страхователю. В этом случае он по согласованию со страховой компанией самостоятельно возмещает ущерб пострадавшей стороне.

Если стороны договорились о размере ущерба и случай является страховым, то страховая премия может быть выплачена без судебного разбирательства. В противном случае возмещение выплачивают на основании решения суда.

Страховая сумма ДГО — что это такое?

Страховая сумма ДГО может варьироваться от 200 тыс. до 5 млн рублей, ограничений по размеру этих выплат в законодательстве нет. Размер суммы страхователь определяет по соглашению с представителем компании — чем больше размер выплаты, тем дороже будет полис ДГО.

Как оформить расширенный полис ОСАГО?

Отдельно полис ДСАГО, как правило, не оформляют. Страховые компании заключают договор ДГО одновременно с оформлением полиса обязательного страхования. Поэтому его называют расширенное ОСАГО. Если «автогражданка» оформлена в другой компании, то договор ДГО могут заключить вместе с договором автокаско.

В качестве бонусов к полису ДСАГО страховые компании часто предлагают бесплатную эвакуацию в случае ДТП и выезд аварийного комиссара.

Пример расчета расширенного ОСАГО

Посчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов, которые есть на официальных сайтах крупных страховых компаний. Нужно ввести информацию об автомобиле и водителе. Цена договора ДГО оговаривается индивидуально с каждым клиентом. Стоимость страховки может составить от 0,2 до 2% от страховой выплаты.

Так, при страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса равна 1200-1500 рублей, при возмещении 3 000 000 за полис придется заплатить 5400–7000 рублей. Цена полиса зависит от условия выплаты компенсации (с учетом износа или без), а также дополнительных условий договора.

Оформлять или нет полис ДГО, каждый водитель решает сам. Однако преимущества этой дополнительной страховки очевидны. Во-первых, сумма возмещения ущерба по ОСАГО часто оказывается недостаточной, особенно если в ДТП участвуют несколько машин. Во-вторых, договор ДГО позволяет предусмотреть выплату возмещения без учета износа пострадавшего имущества и избежать конфликтов с потерпевшими.

Источник: http://passus.ru/avto/chto-takoe-dgo-v-osago.html

Осаго — обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Т.е. если водитель станет виновником ДТП, то ущерб другим лицам будем компенсировать его страховая компания.

Максимальная сумма компенсации по ОСАГО — 500 000 рублей на возмещение вреда жизни или здоровью и 400 000 рублей на возмещение материального ущерба каждому из пострадавших в ДТП. При этом виновник ДТП никаких денег по ОСАГО не получает.

Полис ОСАГО выдается на автомобиль. Если водитель управляет нескольким автомобилями, то ему потребуется купить несколько страховых полисов. Если одним автомобилем управляют по очереди несколько водителей, то им достаточно одного полиса ОСАГО.

Порядок получения полиса ОСАГОПроверка подлинности ОСАГОНавязывание страхования жизни при покупке ОСАГО

Покупка ОСАГО через ИнтернетСтраховка на мопед

Внимание!

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого водителя и каждого автомобиля. Тем не менее все страховые компании используют единую формулу для расчета. Поэтому при желании водитель может сам определить стоимость страхового полиса на следующий год.

Калькулятор ОСАГОПроверка и восстановление КБМ

Как сэкономить при покупке ОСАГО?Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Каждый год безаварийного вождения уменьшает стоимость полиса ОСАГО на следующий год. При этом коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя уменьшается на несколько процентов. На практике страховые могут «потерять» коэффициент КБМ водителя. Чтобы этого не произошло, нужно регулярно проверять КБМ и в случае необходимости своевременно его восстанавливать.

Страховой полис выдается на 1 год и требует ежегодного продления. Начиная с середины 2015 года продление ОСАГО возможно в том числе и через интернет.

Страхование ОСАГО является обязательным, т.е. каждый водитель обязан иметь страховой полис. За отсутствие полиса предусмотрена административная ответственность.

Штраф за отсутствие страховки ОСАГОВождение без ОСАГО после покупки автомобиляОСАГО для иностранного автомобиля

Водитель, пострадавший в дорожно-транспортном происшествии, должен обратиться в страховую компанию виновника с целью получения возмещения. Также предусмотрена возможность обращения в свою страховую, если в ДТП пострадали только 2 автомобиля и не пострадали люди.

Как получить выплаты по ОСАГО

Последние изменения законодательства об ОСАГО

Приоритет ремонта над денежными выплатамиВосстановительный ремонт с 28 апреля 2017 годаВозмещение убытков с 25 сентября 2017 года

Правила оформления ДТП с 1 июня 2018 годаИзвещение о ДТП с 1 июня 2018 годаПравила оформления ДТП с 1 октября 2019 года

Нормативные правовые документы, связанные с ОСАГО

ФЗ «Об ОСАГО»Правила страхования ОСАГОСтраховые тарифы ОСАГО

Статья 12.37 КоАП

Источник: https://pddmaster.ru/rubriki/osago

Что страхует ОСАГО?

ОСАГО гарантирует финансовую безопасность водителя при ДТП. Страховые компании оплачивают расходы потерпевшей стороне, если авария произошла по вашей вине. Если договора автогражданки нет, вы оплачиваете расходы из своего кармана.

Что страхует ОСАГО

Автогражданка страхует вашу ответственность. При ДТП по вашей вине ущерб оплачивает страховая компания, где вы приобретали полис.

Законом определены следующие страховые случаи по ОСАГО:

Повреждение имущества движущимся автомобилем. Если вы повредили другую машину, дорожный знак, забор или животное, максимальная выплата составляет 400 000 рублей.

Причинение вреда здоровью или жизни. Если вы сбили на дороге человека или повредили другой автомобиль, максимальная выплата потерпевшей стороне составит 500 000 рублей.

Что не покрывает ОСАГО

По закону ФЗ №40 вы не получите выплаты, если:

  • Стали виновником ДТП, но не на той машине, какая вписана в полис
  • Повредили объекты культурной ценности — здания, архитектурные памятники, предметы религиозного поклонения и другие ценности
  • Перевозили груз, который стал причиной повреждений
  • Были под воздействием алкоголя или наркотиков
  • Сбили человека, который от этого застрахован по профессиональной деятельности
  • Умышленно причинили вред жизни и здоровью людей
  • Стали виновником аварии во время соревнований, испытаний или учебной езды в отведенных для этого местах
  • Сами причинили вред своему авто
  • Вашу машину угнали. Чтобы застраховать машину от угона, приобретите  КАСКО

Что выплатит страховая компания по ОСАГО

Компании определяют сумму компенсации по указанию Центробанка. Она зависит от страхового случая.

При аварии и вреде здоровью учитывают:

  • Степень повреждения авто,  которую определяет страховой экспертный оценщик
  • Учет износа деталей авто
  • Расходы на эвакуатор и хранение машины потерпевшего
  • Степень телесных повреждений потерпевшего, которую определяет медицинский специалист

При смерти потерпевшего его родственникам страховая выплатит:

  • На возмещение ущерба не более 135 000 рублей
  •  На погребение 25 000 рублей

При нанесении ущерба здоровью:

  • Потерянный за день заработок
  • Расходы на лечение, в том числе санаторно-курортное
  • Оплата нахождения в больнице

С 26. 04.2017 года по ФЗ-49 страховщики могут возмещать убытки за поврежденный легковой автомобиль не только деньгами, но и оплатой ремонта. Тем автовладельцам, которые оформили полис после вступления закона в силу, денежная компенсация не полагается вовсе.

Источник: https://Revizorro.ru/osago/chto-strahuet

ДСАГО

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО!  При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

Смотрите также:  Как проверить мегабайты на билайне

ДСАГО

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

Важно!

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! 

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/dsago.html

Что такое ОСАГО?

ОСАГОобязательное страхование автогражданской ответственности для тех, кто владеет транспортными средствами….
определяется как страхование автогражданской ответственности, носящее обязательный характер для всех владельцев транспортных средств.

Этот вид страхования существует с момента принятия закона об ОСАГО под номером 40-ФЗ от 24.04.2002 года. Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, глава 59, гражданская ответственностьона же ответственность перед третьими лицами.

Представляет собой договор страхования, при заключении которого любое физическое или юридическое лицо, имеющее претензии к участникам договора, будет именоваться третьим лицом. Объединяет различные виды страхования, из которых чаще всего встречается в автомобильном страховании. …

определяется как обязанность лица (юридического или физического), по вине которого был причинен какой-либо ущербпотери в денежной форме, понесенные страхователем в результате страхового случая. Ущерб может быть прямым и косвенным. Прямой – нанесенные непосредственно застрахованным событием. Косвенный – вытекающие из страхового события.

В договоре страхования по умолчанию учитывается только прямой ущерб, но при необходимости может быть внесен и косвенный. …
, возместить размер ущерба полностью пострадавшей стороне. Возможность страхования риска причинения ущерба регламентируется статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации под номером 931.

В соответствии с данной статьей пострадавшей стороне должна быть выплачена компенсация в том размере и на тех условиях, которые определены договором страхования. Компенсация выплачивается страховой компанией, с которой заключен договор страхованиясоглашение, заключаемое между двумя сторонами – страховщиком и страхователем.

Согласно ему, страховщик принимает на себя обязанность возмещения убытков страхователя, если эти убытки произошли вследствие страхового случая (наступления неблагоприятных событий, предусмотренных договором). Страхователь, в свою очередь, обязуется уплатить страховщику вознаграждение (страховую премию). …
.

Действующий базовый тариф на ОСАГО: 3432 — 4118 рублей

1 апреля 2015 года согласно Указанию Банка России от 25.03.2015 №3604-У установлен тарифный коридор, в рамках которого каждая страховая компания вправе устанавливать собственный базовый тариф. Пределы тарифного коридора от 3432 до 4118 рублей. Однако, на практике все действующие страховые компании России приняли за базовый тариф верхний предел коридора в 4118 рублей.

Лимит ответственности страховой компании по страховому полису ОСАГО 1 апреля 2015 г

Закон об автостраховании по системе ОСАГО предполагает определенный лимит выплат потерпевшей стороне при наступлении страхового случая. Этот лимит определяется как 400 000 руб. Лимит действителен для каждого страхового случая, не изменяясь в зависимости от количества обращений за страховой выплатой.

Лимит разделяется на две составляющих:

  • Возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни участников страхового случая. Сумма лимита составляет 500 000 руб.
  • Возмещение ущерба, нанесенного имуществу, попавшему в страховую ситуацию. Сумма лимита составляет 400 000 руб. для имущества каждой из пострадавших сторон.

Кто должен приобрести страховой полис ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании по системе ОСАГО предполагает, что автогражданской ответственности подвергаются все лица, владеющие каким-либо транспортным средством и пользующиеся им на территории РФ. Закон в равной степени распространяется как на российские транспортные средства, так и на иностранные.

Закон не распространяется на владельцев транспортных средств в следующих ситуациях:

  • Транспортное средство имеет максимальную конструктивную скорость, не превышающую 20 км/ч.
  • Транспортное средство не допущено к участию в дорожном движении на всей территории Российской Федерации по каким-либо техническим характеристикам.
  • Транспортное средство является собственностью Вооруженных Сил Российской Федерации, в частности всех воинских формирований, в которых осуществляется военная служба. Подвержены обязательному автострахованию только те транспортные средства, которые используются в военных органах для осуществления хозяйственной деятельности, например автобусы для перевозки военнослужащих, легковые автомобили или другие транспортные средства.
  • Транспортное средство зарегистрировано заграницей, при этом оно непременно должно иметь оформленную по правилам международного обязательного страхования страховку.
  • Транспортное средство уже застраховано по системе ОСАГО другим лицом.

Возмещение по полису ОСАГО

Лицо, которому был нанесен ущерб тем или иным транспортным средством, имеет право на страховое возмещениесумма, которую страховщик должен выплатить страхователю согласно заключенному между ними договору страхования с целью покрытия убытков, понесенных страхователем при наступлении страхового случая….
согласно договору обязательного автострахования ОСАГО.

Исключениями являются:

  • Случаи причинения морального вреда пострадавшему лицу.
  • Случаи возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды.
  • Случаи, при которых ущерб был нанесен в пределах специально отведенных территорий для учебной езды, в ходе учений, различных испытаний транспортных средств или в ходе проведения соревнований.
  • Случаи, при которых был нанесен ущерб окружающей среде.
  • Случаи, при которых ущерб был нанесен пострадавшему перевозимым в транспортном средстве грузом, если риск наступления такого страхового случая подлежит обязательному страхованию.
  • Случаи, при которых ущерб был нанесен жизни или здоровью лиц, выполняющих свои прямые трудовые обязанности, если причиненный ущерб подлежит страховому возмещению, регламентированному законом об обязательном социальном страховании или законом об обязательном страховании.
  • Случаи, при наступлении которых возникает обязанность компенсации убытков, причиненных работодателю при нанесении ущерба жизни и здоровью работника.
  • Случаи, когда установлено, что ущерб транспортному средству и находящемуся в нем грузу нанесен водителем.
  • Случаи, когда ущерб был нанесен при проведении погрузочных и разгрузочных работ, а также при передвижении транспортного средства по внутренней территории предприятия или организации.
  • Случаи, при которых произошла порча или полное уничтожение таких предметов, как антиквариат, различные культурные ценности и предметы искусства, ювелирные изделия, в том числе из драгоценных или полудрагоценных камней, денежные знаки, ценные бумаги, религиозно-культовые предметы, литературные произведения, объекты интеллектуальной собственности, научные ценности.

Льготы при покупке полисов ОСАГО

Льготы на обязательное автострахование установлены статьей под номером 17 Закона об ОСАГО. Они распространяются на:

  • Инвалидов, которые приобрели транспортное средство при содействии органов социальной защиты населения. Этой категории граждан выплачивается компенсация в размере половины от стоимости обязательного автострахования. Компенсация рассчитывается исходя из суммы, указанной в договоре страхования и уже уплаченной владельцем транспортного средства. Данная льгота действительна только в том случае, если транспортное средство используется непосредственным хозяином и еще не более чем одним водителем.
  • Иные категории граждан, льготы на обязательное автострахование которым установлены местными органами самоуправления субъектов РФ. Льготы на местном уровне могут быть как полными, так и частичными, данный вопрос решается органами государственной власти субъекта РФ.

Компенсации гражданам, относящимся к категории льготников на обязательное автострахование, выплачиваются из средств федерального бюджета, выделяемых на социальную помощь гражданам РФ (согласно Постановлению Правительства РФ от 31.12.2003 года).

Санкции за отсутствие полиса ОСАГО

Источник: http://KupiPolis.ru/what_is_osago.htm

Страховой полис ОСАГО

ОСАГО — вид обязательного страхования, введённый в действие в 2003 году. По ОСАГО страхуется ответственность водителя и собственника транспортного средства за причинение вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.

Полис ОСАГО — распечатанный на бланке строгой отчётности или на стандартном белом листе А4 договор, который подтверждает, что гражданская ответственность собственника и водителя транспортного средства застрахована.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Совет!

ОСАГО действует на всей территории России (исключения) в пределах дорог и на прилегающих к ним территориях, предназначенных для движения транспортных средств: во дворах, в жилых массивах, на автостоянках и заправочных станциях. Пункт Закона «Об ОСАГО» о праве страховой компании отказать в выплате, если ДТП произошло на «внутренней территории», исключили из текста закона 1 марта 2008 года.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств защищает имущественные интересы и потерпевших и виновника аварии.

Если вы потерпевший

Потерпевший обращается в страховую компанию за компенсацией ущерба, причинённого дорожно-транспортным происшествием. Если страховая выплата не покрывает ущерб, оставшуюся сумму возмещает виновник аварии: добровольно или через суд.

Закон «Об ОСАГО» признаёт потерпевшими всех лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинён вред в результате аварии. Пешеходы; пассажиры, находившиеся в автомобиле виновника аварии; владельцы придорожного имущества тоже признаются потерпевшими и в праве рассчитывать на получение страховой выплаты.

Если вы виновник

Страховая компания выплачивает за виновника аварии каждому потерпевшему до 500 тысяч рублей. Собственник ТС заранее покупает дополнительный полис — ДСАГО, если хочет увеличить эту сумму.

Водитель — виновник аварии не считается потерпевшим и никаких выплат не получает. Автомобиль виновника нельзя отремонтировать по ОСАГО, для этого понадобиться оформить полис КАСКО.

ОСАГО можно условно подразделить на несколько видов:

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, умноженного на поправочные коэффициенты. Размеры тарифов устанавливаются Центральным Банком, который вправе увеличивать и уменьшать страховые тарифы не чаще одного раза в год.

С 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость страховки в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений базового тарифа, поэтому цена страховки может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании.

Когда и кто должен приобрести полис

Использование транспортных средств на территории России без полиса ОСАГО — запрещается (когда можно ездить без ОСАГО). Собственник обязан приобрести страховку в течение десяти дней с момента приобретения автомобиля.

Допуск к управлению водителя, не вписанного в страховку, — запрещается, даже если на пассажирском сидении владелец ТС.

Приобрести страховку может любое дееспособное лицо. Страхователь и собственник транспортного сре́дства могут отличаться.

Договор ОСАГО, по общему правилу, заключается сроком на 1 год, за исключением:

  • «Транзитных» или коротких страховок, для следования к месту регистрации ТС, или прохождения техосмотра. Срок страхования — от 1 до 20 дней.
  • Страхования транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве. Срок страхования — от 5 дней до 1 года.

Если период использования ТС закончился, а срок действия страховки — нет, договор ОСАГО считается действующим.

Наказание за отсутствие полиса

Водителю, управляющему ТС без полиса ОСАГО, придётся заплатить штраф, а если водитель стал виновником ДТП — самостоятельно возместить причинённый ущерб. Вред жизни и здоровью потерпевших, подлежит возмещению виновником аварии в сумме не меньшей чем определена Законом «Об ОСАГО».

Если полис ОСАГО заканчивается и собственник не планирует использовать транспортное средство длительное время, то оформлять полис ОСАГО на этот период необязательно. Штраф за отсутствие страховки, когда автомобиль стоит в гараже, не предусмотрен.

  • Федеральный закон № 40 ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • другие нормативные документы.

Источник: https://www.bonus-malus.ru/osago.html

Что такое ОСАГО простым языком

Покупка автомобиля сразу влечет за собой следующий расход – заключение договора о страховании. Что же такое ОСАГО простым языком?

Что такое ОСАГО – особенности

ОСАГО – страхование ответственности владельца автотранспорта по отношению к другим автовладельцам. Расшифровывается как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Является обязательным и осуществляется приобретением полиса. Невыполнение приводит к административной ответственности в виде штрафа. Срок страхования – один год.

Отличие ОСАГО от КАСКО

При ДТП, виновником которого является владелец полюса ОСАГО, страховая компания не будет компенсировать ему ущерб за собственный автомобиль.

Этот вид страховки защищает его ответственность за нанесение вреда имуществу, здоровью и жизни других участников. С помощью договора КАСКО страхуется собственный автомобиль от ущерба при ДТП или других обстоятельств.

КАСКО является добровольным видом страхования в отличие от ОСАГО.

Обязательно ли полис должен быть оформлен на владельца машины?

Страховой полис – это документ, подтверждающий договор между автовладельцем и страховой компанией. Иногда владелец и водитель автотранспорта – это разные люди. Бывает, что машина приобретается для другого члена семьи или родственника, а формальный владелец не является водителем.

В этом случае и полис при наличии доверенности от владельца оформляется на реального водителя. Но формальности должны быть соблюдены – в специальной графе бланка вписывается имя владельца.

Такой документ необходим для предъявления инспектору ГИБДД, но при наступлении страхового случая денежное возмещение получит собственник.

Страхование нового автомобиля

Законодательством предусмотрен десятидневный срок со дня покупки для оформления полиса ОСАГО. В этот период можно управлять машиной, не опасаясь штрафов. По истечении 10 дней наступает административная ответственность.

В интересах автовладельца не затягивать оформление, поскольку при ДТП выплаты ему не будут положены.

Если регистрационный номер будет получен позже, чем заключен договор о страховании, то следует снова посетить страховую компанию и вписать его в договор.

Если приобретен поддержанный автомобиль

Даже если имеется полис ОСАГО, оформленный на предыдущего владельца, и срок его не закончен, придется заключать новый договор. Если истек срок действия диагностической карты или близится к завершению, необходимо пройти техосмотр.

Согласно закону об обязательном страховании оформление должно быть произведено не позднее 10 суток после покупки. Несоблюдение этого правила повлечет за собой уплату штрафа. Бывший владелец при расторжении договора может вернуть часть средств за неиспользованное время.

Для этого надо обратиться с заявлением в страховую кампанию, где был заключен договор.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Практически все страховые компании имеют онлайн-калькуляторы, с помощью которых производится расчет цены полюса ОСАГО. На стоимость влияют:

  1. Тип транспортного средства. Естественно, что цена на маршрутный автобус будет выше, чем на легковой автомобиль
  2. Год выпуска
  3. Мощность двигателя. Чем это значение больше, тем выше тариф. Мощность позволяет увеличить скорость и степень риска возрастает
  4. Регион регистрации. В многонаселенных городах стоимость будет выше. Территориальный коэффициент определяется по месту регистрации собственника
  5. Водительский стаж

Учитывается также коэффициент «Бонус-Малус», сокращенно КБМ. В зависимости от количества аварий он может быть понижающий или повышающий. Для удобства определения КБМ при наличии полюса ОСАГО существует таблица.

Начальный класс Коэффициент Присваиваемый класс в зависимости от количества страховых выплат
При отсутствии При одной При двух При трех При четырех и свыше
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М
Смотрите также:  Как получить кредитную карту безработному

Пользуясь услугой онлайн-калькулятора можно выбрать страховую компанию, предоставляющую более выгодный вариант.

Получение возмещения по полису ОСАГО после происшествия

Величина компенсации ограничена. Максимальный размер составляет 500 тысяч рублей за вред, причиненный здоровью, и 400 тысяч рублей за имущество. Чтобы получить страховое возмещение, необходимо:

  1. Уведомить ГИБДД и страховую компанию о происшествии.
  2. Получить справку из ГИБДД о дорожном происшествии.
  3. Подать в страховую компанию заявление, к которому приложить справку из ГБДД. Сделать это надо в трехдневный срок после аварии.
  4. Получить решение суда.
  5. Провести экспертизу.

Согласно законодательству страховая компания в течение трех месяцев должна выплатить компенсацию.

Составление Европротокола

В случае, когда при ДТП нет пострадавших, и не существует разногласий между его участниками, имеется возможность составить Европротокол. Все вопросы будут решены на месте происшествия. При таком варианте отпадает необходимость вызова инспектора ГБДД, но максимально возможная сумма страховой выплаты – 50 тысяч рублей.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО

Прямое урегулирование является обязанностью обращения о возмещении убытков в свою страховую компанию, а не в компанию виновника ДТП. Оно применяется в случае, если в результате ДТП повреждено не более двух транспортных средств и не пострадали люди.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Если страховая компания признана банкротом, то особых оснований для беспокойства нет. Компенсационные выплаты осуществит Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Имеющийся полис будет действителен до конца срока.

Обращение в РСА возможно только тогда, когда лицензия у страховой компании уже отобрана.

Альтернативными способами получения страховки являются: через суд общей юрисдикции, через Арбитражный суд Российской Федерации, получением компенсации с виновника ДТП.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-takoe-osago-prostym-yazykom/

Что нужно знать об ОСАГО?

Хорошие водители, если что-то и знают об ОСАГО, то никогда не прибегали к помощи страховых компаний. Главное, чтобы полис всегда лежал в бардачке автомобиля. Однако что делать при наступлении страхового случая?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и без ОСАГО на дороге появляться запрещено.

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Внимание!

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая.

К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида.

Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Срок

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обычно заключается на год, при этом минимальный срок заключения договора по закону может составлять всего три месяца.

А если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за рубежом, но планируете ездить на нем на территории РФ, то полис можно оформить на срок временного использования транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

Стоимость полиса ОСАГО

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры.

На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями.

О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб.

Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая.

Важно!

Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков».

Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба.

Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька.

Поэтому все страховые компании предлагают полисы на добровольное страхование гражданской автоответственности (ДСАГО) – именно для того, чтобы вы сумели расплатиться в случае, если размер ущерба превысит верхнюю границу выплат по полису ОСАГО.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско.

Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся.

Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет!

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/chto-nujno-znat-ob-osago/

Обязательное страхование или зачем нужно ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО кратко обозначает обязательное страхование автогражданской ответственности.

Обязательным этот вид страховки считается с 1 июля 2003 года на основании Федерального закона № 40-ФЗ. Такой полис выручает, если при ДТП по вине собственника страховки пострадало здоровье или имущество третьего лица.

В такой ситуации компания, выдавшая страховку, в рамках страховой суммы возмещает ущерб потерпевшей стороне.

Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот

Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:

  • ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
  • ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
  • Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
  • Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
  • ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.

Выплаты по ОСАГО – на что можно рассчитывать владельцу полиса?

Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс.

рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей.

Так что оформить ОСАГО – это не значит выбросить деньги на ветер, а приобрести уверенность в завтрашнем дне и быть защищенным при наступлении определенных обстоятельств.

Какова стоимость ОСАГО?

Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно здесь, заполнив все необходимые данные в форме.

Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:

  • Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
  • Тип транспорта.
  • Данные о мощности двигателя.
  • Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
  • Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
  • Региональную принадлежность ТС.
  • Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.

Возможность проверить КБМ, который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Просто нажав на ссылку РАСЧЕТ ЛИЧНОГО КБМ. Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице.

Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца. Кто-то обращается с запросом в РСА, а кто-то идет прямой наводкой в суд.

О том Как восстановить КБМ более подробно вы можете узнать также на нашем сайте.

Необходимые документы при оформлении ОСАГО?

Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество. Проверить ОСАГО на оригинальность возможно просто перейдя по ссылке.

Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна. Проверить подлинность ТО можно у нас на сайте.

Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается.

Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС.

Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.

Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО, что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов. Все действия производятся посредством сети интернет, после чего на электронную почту страхователя приходят все необходимые документы.

Но каким бы полис ОСАГО ни был, обычным или электронным, — первоначально это защита, приобретаемая страхователем по довольно приемлемой цене. Ведь причиненный ущерб, в случае если страховкой придется воспользоваться, может быть в десятки раз выше уплаченной стоимости.

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/osago/objazatelnoe-strahovanie-ili-zachem-nuzhno-osago.html

Понятие и правила страхования ОСАГО в федеральном законе, особенности тарификации и риски, которые полис не покрывает

Страхование ОСАГО (расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев) служит своеобразной защитой водителя от лишних трат на выплату возмещения за ущерб пострадавшим после ДТП, произошедшего по его вине.

Данный вид страховки является обязательным для всех автовладельцев, и заключить его можно в любой предпочтительной для вас страховой компании ближайшего региона, передвигаться на транспортном средстве без страхового полиса автогражданской ответственности запрещено.

Осаго – что это и для чего предназначено?

Данный вид страховки обязателен для всех водителей, при этом отсутствие страхового полиса или же его некорректное заполнение, просроченный документ и пр. будут поводом для наложения штрафных санкций и даже судебного разбирательства.

ОСАГО предусматривает покрытие страховых выплат в результате дорожно-транспортного происшествия, случившегося по вине страхователя.

Т.е. такая услуга позволит вам существенно сэкономить, ведь если в ДТП виноваты вы, страховка покроет необходимые траты на выплату возмещения пострадавшему лицу, разумеется, если сумма возмещения меньше максимально допустимой страховой выплаты.

Если же виновником аварии является другой водитель, расходы на восстановление вашего транспортного средства будет покрывать его страховая компания. Как видно, вы в любом случае будете в выигрыше, если вы виноваты, то ничего не потратите, если вы пострадавшая сторона, то получите должное возмещение.

ОСАГО защищает страхователя в результате наступления следующих страховых случаев:

  • страхователь сбил человека, в результате чего пострадавший получил телесные повреждения любой степени тяжести, вплоть до летального исхода;
  • в результате ДТП был нанесен ущерб другим автомобилям;
  • авария привела к травмам водителя или пассажиров другого авто;
  • в результате движения транспортного средства был нанесен ущерб любой степени тяжести человеку, животному, зданию и любому другому предмету или объекту.

На все вышеперечисленные страховые случаи распространяется полноценное действие полиса ОСАГО.

Риски, на которые полис не распространяется

Есть серия рисков, не попадающих под действие полиса ОСАГО, если ваш случай из этой серии, страховка не покроет ваших расходов.

Получить выплату по ОСАГО не получится, если:

  • страхователь нанес вред иному объекту или предмету в результате ДТП с участием автомобиля, не указанного в заключенном договоре страхования;
  • потерпевший требует компенсацию за моральный ущерб;
  • имеет место нанесение вреда при учениях, спортивных состязаниях, турнирах в специально предназначенных для этого местах;
  • вас обвиняют в загрязнении окружающей среды;
  • страхователь нанес повреждения транспортному средству, которым управлял сам, в эту же категорию относится перевозимый груз, имущество и т.д.;
  • причинен вред памятникам архитектуры, старинным строениям, антикварным изделиям, культурному наследию, ценным бумагам, деньгам, драгоценностям и объектам интеллектуальной собственности;
  • вред нанесен при погрузочно-разгрузочных работах;
  • выяснится, что рисковая ситуация была спланирована страхователем;
  • причиной наступления страхового случая является природный катаклизм или же иные обстоятельства непреодолимой силы.
Смотрите также:  Как проверить лицензию нотариуса

Это лишь основные моменты, в случае наступления которых выплата ущерба по ОСАГО не положена, точный список страховых случаев, не попадающих под выплату ОСАГО можно узнать на официальных сайтах страховщиков или же при обращении в СК.

В случаях же, когда выплата по ОСАГО существенно ниже ущерба, имеет смысл сделать независимую автоэкспертизу, а далее уже через суд добиваться увеличения суммы.

Основные особенности

Полис ОСАГО предназначен для покрытия расходов пострадавшего участника движения от аварийной ситуации на дороге, созданной по вашей вине.

Приобретение данного страхового полиса освобождает вас от уплаты денежного возмещения пострадавшей стороне, при этом ваши убытки не покрывает.

Компенсация личного ущерба – это ваша забота, чтобы минимизировать траты в придачу с ОСАГО можно приобрести еще и полис КАСКО.

ОСАГО в России имеет такие отличительные особенности:

  • он может оформляться с ограничениями и без них. Неограниченный полис имеет более высокую стоимость, зато число лиц, которым разрешено вождение авто, в этом случае, неограниченно. В отличие от него ограниченная страховка распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в официальный документ;
  • минимально вы можете застраховать ОСАГО на 3 месяца, по умолчанию полис заключается на год. Если оформленное за границей авто на территории РФ используется временно, есть возможность оформить временную страховку, но и ее срок должен быть не меньшим 15 дней;
  • отсутствие полиса ОСАГО карается штрафными санкциями и прочими неприятностями. К примеру, если вы не предоставите оригинал документа инспектору дорожного движения, он вправе отправить ваш транспорт на штрафстоянку до предъявления полиса.

Федеральный закон о страховании автогражданской ответственности

Закон «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года регламентирует решение всех споров и разбирательств, появляющихся в результате возникновения страхового случая, из-за чего любые конфликты между сторонами решаются на основании этого основополагающего документа.

Как и любые другие государственные нормативно-правовые акты, закон о страховании гражданской ответственности автолюбителей периодически претерпевает изменения.

Внимание!

Чтобы быть в курсе нововведений каждому водителю не помешает периодически знакомиться с предлагаемыми дополнениями и уточнениями.

Найти актуальную информацию можно на сайте своей страховой компании или же по официальному ресурсу союза автостраховщиков.

Официальные изменения к ФЗ

Внесение изменений в официальные правила ОСАГО позволило сделать процесс осуществления страховых выплат более удобными для обеих сторон и сэкономить массу времени и нервов спорящих.

С недавнего времени упрощен процесс выплаты страхового вознаграждения в результате возникновения страхового случая. Когда ДТП не привело к физическим травмам людей, спор может быть решен по схеме «Прямого возмещения убытков», с этой целью следует обратиться к своему страховщику – дальнейшее решение вопроса будет осуществлено без вашего участия.

Если подсчитанная сумма выплаты меньше 50 тысяч рублей, решить проблему можно без привлечения сотрудников дорожно-патрульной службы, в этой ситуации действует Европейский протокол.

Официальные изменения к закону появляются постоянно, и все они направлены на упрощение процедуры решения споров при возникновении страховых случаев, предусмотренных договором.

Правила тарификации

Стоимость страхования данного типа одинакова для любой страховой компании, в отличие от иных индивидуальных типов страховки, к примеру, КАСКО, обязательное автострахование рассчитывается по правилам, регламентированным законодательными актами.

Цена страховки варьируется от четырех основных показателей:

  • типа автомобиля – для грузового и легкового транспорта действуют разные коэффициенты расчета;
  • территориальное предназначение – в зависимости от места регистрации авто выбирается определенный тариф, установленный законом для данного региона;
  • опыт клиента – в этом показателе учитывается возраст и фактический стаж вождения автомобиля страхователя, чем моложе клиент и чем меньше он имеет опыта за рулем, тем дороже выйдет страховка.
  • коэффициента безаварийного вождения — показатель КБМ зависит от того, были ли у вас в прошлом страховые случаи.

Иногда выгоднее оформлять страхование без ограничения, поскольку, даже выбрав страхователем опытного водителя старшего возраста, вы не выиграете скидку на ОСАГО, если в списке допущенных к вождению транспортным средством лиц будет молодой неопытный водитель.

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago

Что такое ОСАГО

Термин ОСАГО знаком практически каждому автомобилисту. Без полиса ОСАГО невозможно передвигаться на автомобиле, а также любом другом транспорте, включая мотоциклы.

Оформление договора ОСАГО – это обеспечение финансовой защитой участника движения на случай попадания в ДТП и необходимости уплаты возмещения пострадавшей стороне.

Автострахование по ОСАГО – гарантированная выплата компенсации без ущерба кошельку страхователя.

Если раньше ОСАГО приобреталось на добровольной основе, в дальнейшем данная мера стала одним из основных требований к документам, которые должны быть оформлены на автомобиль.

Действие ОСАГО

ОСАГО представляет собой аббревиатуру, которая означает обязательное страхование автогражданской ответственности. Благодаря введению закона об ОСАГО, обязательное автострахование является гарантом того, что страховое покрытие будет выплачено потерпевшему при наступлении страхового случая.

Действие полиса ОСАГО значительно упростило процесс получения компенсации с виновной стороны, т.к. финансовую ответственность по страховке берет на себя страховая компания.

Бывают ситуации, когда сумма ущерба пострадавшей стороны настолько велика, что виновный водитель не в состоянии оплатить компенсацию на восстановление.

Обращение финансовых претензий к страховщику позволило быстрее получать возмещения, не взирая на статус и уровень платежеспособности человека.

Помимо покрытия расходов по восстановлению имущества, к страховым случаям ОСАГО относят:

  • нанесение ущерба здоровью потерпевших участников ДТП;
  • компенсацию по угрозе жизни потерпевших.

Иными словами, возмещение получит другая сторона не только на ремонт и восстановление автомобиля, но и на восстановительные мероприятия при нанесении действиями виновного страхователя вреда здоровью невиновных в ДТП участников дорожного движения, включая пешеходов. Кроме того, на компенсацию могут рассчитывать граждане, имуществу которых был нанесен ущерб: поломка забора, павильона, стены сооружения и т.д.

Тарифы ОСАГО и правила определения стоимости четко регламентированы федеральным законодательствам и подлежат контролю со стороны надзорного органа (Центробанка). Такой порядок позволяет страхователю самостоятельно рассчитать цену полиса в любой из компаний, работающих в данной сфере деятельности.

Страхование автогражданской ответственности имеет свои ограничения: возмещению подлежит ущерб имуществу размером до 400 тысяч рублей.  Однако даже в этом случае, виновному в аварии водителю будет значительно проще урегулировать финансовые претензии со стороны пострадавших, чем если бы страховки не было вообще.

Отличия ОСАГО от КАСКО

В сфере автострахования также востребован и другой вид полиса, именуемый КАСКО. Между двумя аббревиатурами есть одно существенное различие: полис ОСАГО страхует ответственность водителя, в то время, как КАСКО позволяет покрыть расходы по восстановлению собственного авто.

Таким образом, если виновник аварии имеет только полис ОСАГО, возмещение по страховке получит только потерпевшая сторона. Если автомобилист еще приобрел КАСКО, то он также сможет рассчитывать на получение компенсации, вне зависимости от того, какая из сторон была признана виновной.

Кроме того, в отличие добровольного КАСКО, полис ОСАГО приобретается обязательно. Если автовладелец не приобрел добровольную страховку КАСКО, наказания по закону за это не предусмотрено.

Важно!

А вот если человек сел за руль, не оформив ОСАГО, последствия будут куда более неприятными: помимо необходимости полной оплаты расходов по восстановлению поврежденного авто, гражданин несет ответственность перед законом.

КАСКО предоставляет более полный спектр покрытия, поэтому и стоимость его и выплаты возмещений не имеют ограничений, как в случае с ОСАГО.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Конечная стоимость ОСАГО определяется путем применения специальной формулы, учитывающей различные показатели, влияющие на уровень страхового риска.  Формула представляет собой произведение нескольких коэффициентов, умноженных на базовую ставку по тарифу.

Величина ставки контролируется Центробанком, утверждающим диапазон разрешенных к применению ставок в зависимости от параметров автомобиля и самого водителя. На цену полиса влияет:

  • стаж водителя;
  • уровень аварийности его вождения;
  • возраст автомобилиста;
  • регион преимущественного использования.

Основные параметры авто также непосредственно влияют на формирование конечной цены страховки.

Закон предусматривает возможность оформления полиса на автомобиль с ограниченным числом допуска водителей, а также страховку без ограничений. В зависимости от этого, в расчетах будут применяться показатели либо конкретного водителя, либо владельца автомобиля (при неограниченном допуске).

Как правило, полис без ограничений стоит более дороже, чем страховка на тот же самый автомобиль для ограниченного круга лиц.

Основные коэффициенты расчета

Для того, чтобы определить стоимость полиса ОСАГО, необходимо применить несколько коэффициентов:

  • Кт (преимущественная территория использования);
  • КБМ (показатель безаварийности);
  • Квс (коэффициент опытности водителя, его стаж и возраст);
  • Ко (показатель числа лиц в списке допуска к управлению);
  • Км (мощность двигателя);
  • Кс (страховой период);
  • Кн (наличие/отсутствие грубых нарушений в процессе страхования).

Процесс умножения коэффициентов на базовую ставку вручную довольно утомителен и требует применения специальных таблиц применения коэффициентов. Более простым способом является подсчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор, который есть на официальном сайте любой крупной страховой компании.

На видео об автостраховании

Компенсация расходов на восстановление машины или возмещения ее полной утраты вследствие действий водителя может исчисляться сотнями тысяч рублей. Все ситуации на дороге предусмотреть невозможно.

Ценность ОСАГО – в обеспечении основной финансовой защитой человека, по чьей вине пострадали другие участники дорожного движения.

Подчас страховка ОСАГО спасает от серьезных финансовых проблем, организуя выплату возмещений из средств страховщика.

Источник: http://ru-act.com/avtoyurist/chto-takoe-osago.html

Полис ОСАГО: раскрытие термина

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого машины нет, знают – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В большинстве случаев, этим знания и ограничиваются. Разберемся с вопросом детально.

В России возможность введения обязательного страхования автогражданской ответственности рассматривалась еще во времена СССР, с начала второй половины 20 века.

Но лишь в 2002 году издали законодательный акт, регулирующий отношения в этом направлении. Это закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств».

За годы действия в него внесен ряд поправок.

Совет!

Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от установленных базовых ставок и коэффициентов. Учитываются при расчете стоимости: стаж вождения, возраст, технические характеристики авто, место регистрации владельца, период использования авто, наличие грубых нарушений правил дорожного движения. Каждый из водителей данного авто должен быть вписан в полис.

В последние годы средняя стоимость полиса ОСАГО в России выросла и составила в 2016 году, по данным Российского союза автостраховщиков, чуть более 6 тыс. рублей. В связи с этим увеличилось число поддельных полисов.

С 2018 года ЦБ планирует изменить формат бланков: на них будут указываться коэффициенты, повлиявшие на стоимость, также появится специальный код, который можно будет считать мобильным телефоном, подделывать их станет сложнее.

А Минфин разработал ряд поправок к ФЗ об обязательном страховании автогражданской ответственности, также планируется введение электронных полисов.

Для чего нужно обязательное страхование

Суть ОСАГО заключается в том, что тот, кто его оформляет, страхует не свой автомобиль, а свою автогражданскую ответственность.

То есть, если машина попадает в дорожно-транспортное происшествие (ДТП), то страховая компания виновника выплатит потерпевшему финансовое возмещение по полису ОСАГО.

Сам виновник аварии никакого возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности не получает.

Законодательно установлены следующие размеры выплат:

  • Возмещение вреда имуществу (машине, испорченной или уничтоженной в ДТП) – сумма, не превышающая 400 тыс. руб. на одно авто;
  • Возмещение вреда жизни и здоровью людей, пострадавших в ДТП – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Так, если повреждений машине потерпевшего нанесено больше, чем максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, то он имеет право подать в суд на виновника и в частном порядке взыскать с него разницу стоимости, причиненного в результате ДТП ущерба.

Обязательное страхование автогражданской ответственности распространяется не на всех участников дорожного движения.

Так, владельцы транспортных средств (ТС), которые движутся со скоростью до 20 км/ч, автоприцепов к легковым авто, транспортных средств вооруженных сил, а также ТС не на колесном ходу (например, гусеничных тракторов) не обязаны страховать автогражданскую ответственность путем приобретения полиса ОСАГО.

Если за руль садится новичок, который недостаточно уверенно водит автомобиль или, напротив, слишком самоуверенный водитель с резким стилем вождения и не раз попадавший в неприятные ситуации на дороге, во избежание судов и выплат сумм ущерба из собственного кармана, страховые компании рекомендуют оформить расширенное страхование автогражданской ответственности.

Расширенное ОСАГО

Что такое расширенное ОСАГО? Это не обязательное, но добровольное страхование автогражданской ответственности. Сокращенно ДСАГО (или ДоСАГО, ДСГО, ДГО).

Оно не заменяет обязательное страхование, а лишь выгодно дополняет его.

Стоит оно дешевле, а размер страховой выплаты значительно больше. Причем страхователь сам выбирает ее размер (от 300 тыс. до 3 млн.). Страховые компании сами устанавливают стоимость ДСАГО, как правило, она составляет от 0,1 до 0,5% от страховой суммы.

Например, чтобы добровольно застраховать ответственность на 1 млн. руб., полис ДСАГО будет стоить порядка 1 500 руб. В случае, если страховщик попадет в ДТП, ущерб имуществу потерпевшего от которого составит в общей сложности 1 млн. 200 тыс. рублей. То 400 тыс. будет выплачено страховой компанией за счет ОСАГО, оставшиеся 800 тыс. возмещены ДСАГО.

Отличие от КАСКО

Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что:

  1. КАСКО – не является обязательным страхованием;
  2. Говоря простым языком, с помощью КАСКО владелец страхует свой автомобиль, а с помощью ОСАГО автогражданскую ответственность – ущерб, который может быть причинен в результате ДТП автомобилю другого человека;
  3. У разных страховых компаний могут быть различные условия КАСКО и правила договора;
  4. По КАСКО страхуются различные риски: ущерба, угона, повреждение, незаконные действия третьих лиц и т.д., а по ОСАГО только ответственность указанного в бланке лица;
  5. Страховая компания возмещает ущерб, возникший при ДТП независимо от наличия или отсутствия вины владельца полиса КАСКО.

Можно ли ездить без страховки

Часто водители задаются вопросом, можно ли ездить без полиса. Юристы отвечают: нельзя, исключение только одно – если авто еще не поставлено на учет в ГИБДД, а с момента покупки прошло не более 10 дней, конечно же необходимо возить с собой договор купли-продажи.

Во всех остальных случаях за отсутствие документа, подтверждающего обязательно страхование автогражданской ответственности, следует административное наказание в виде штрафа: 500 руб.

– если страховка есть, но документ забыли дома или если за рулем сидит человек, не вписанный в бланк; 800 руб. – если страхование не оформлено вообще.

Ранее за отсутствие полиса сотрудники ГИБДД вправе были эвакуировать авто и поставить на штрафстоянку, с 2014 года эта мера отменена.

Источник: https://yakapitalist.ru/termin/osago/

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.