Где лучше всего взять ипотеку

Оглавление:

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Где лучше всего взять ипотеку

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

Как максимально выгодно взять ипотеку?

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика.

При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости.

Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита.

    Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.

  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования.

    Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

    В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования.

    Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

    Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

    В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости.

В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки.

Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku

В каком банке лучше взять ипотеку?

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело.

Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

Внимание!

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

:

Источник: http://vcredite.info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku

Где лучше взять ипотеку: варианты и рекомендации

  1. Где выгодно взять ипотеку
  2. Ипотека в Санкт-Петербурге
  3. Банки: рейтинг

Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об ипотечном кредите. Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.

Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:

  • он в трудоспособном возрасте;
  • заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
  • доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.

Где выгодно взять ипотеку

Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.

Для примера можно сравнить условия государственного Сбербанка и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.

Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.

Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков. Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным. 

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех  квартир в новостройках с ипотекой, а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке. 

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на ипотечном калькуляторе.

На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.

Важно!

Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.

Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка.

Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).

Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста.

Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита.

Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.

Ипотека в Санкт-Петербурге

Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома.

У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками.

Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.

Где лучше всего купить квартиру в ипотеку в СПб, если зарплата небольшая и есть возможность только для уплаты минимального взноса? В таком случае кредит предлагают по максимальным ставкам, именно по ним и надо сравнивать условия банков. Практически все банки Санкт-Петербурга предлагают ипотеку с залоговым кредитом, когда вместо первоначального взноса оформляется в качестве залога собственная квартира или дом.

Прежде чем выбрать банк, узнайте, не является ли ваше предприятие-работодатель партнером одного из них. Для сотрудников аккредитованных компаний могут быть льготные кредиты. Если у вас есть зарплатная карта, ознакомьтесь с условиями ипотечных программ банка, услугами которого вы пользуетесь. Возможно, вам также предоставят более выгодные условия кредитования.

Банки: рейтинг

Сделать свой выбор поможет рейтинг банков Санкт-Петербурга, занимающихся ипотечным кредитованием.

Название банка % ставка Размер первоначального взноса
ОАО АКБ «РосЕвроБанк» 12-14,5% 10-20% (до 350000), 30-40% (от 350 000)
ОАО «Сбербанк России» 13-13,5% 30-50%
Росэнергобанк 9-13% 10-70% (от 300 000)
КБ ИНТЕРКОММЕРЦ 9 – 12,5% 9-70% (от 600 000)
ОАО «Ханты-Мансийский банк» 10,9% 20% (от 300 000)
ОАО «Плюс Банк» 9-12,5% 10-70% (от 300 000)
ОАО «Газпромбанк» 13-13,75% 15-20% (от 300 000), 30-40% (от 440 000)
ОАО «Нордеа Банк» 12,75-13% 30-39% (от 442 000),50% (от 15 000 000)
ЗАО «Банк БТВ 24» 11% 20% (от 300 000)
ОАО «Банк С-Пб» 13, 25 – 13, 50% 15-30% (от 1 000 000)

Источник: https://domananeve.ru/info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-ili-kakomu-banku-doverit-sya.html

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

Совет!

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась.

Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств.

Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет.

Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая.

Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку.

Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров.

Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

  • Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

  • Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

  • Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

  • Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

  • Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

(53 4,73

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Внимание!

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

Важно!

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Совет!

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

38-я ежегодная специализированная выставка-ярмарка

Адрес: Гостиный двор, метро Площадь Революции, Охотный Ряд, Китай-город, ул. Ильинка, 4, Москва

31.05.2016

Для большинства покупателей недвижимости, самый актуальный вопрос — как взять ипотеку на квартиру? Это довольно ответственный шаг, поэтому Оргкомитет выставки «Недвижимость от лидеров» подготовил ряд советов, которые помогут покупателям понять, с чего начать и как рассчитать ипотеку.

В каком банке взять ипотеку?

Чаще всего рекламные объявления обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше. Банковская ставка зависит от того, на что вы берете кредит – готовое или строящееся жилье, какой срок кредита, какими документами подтвержден доход заемщика, какой первоначальный взнос.

Сейчас наиболее распространенная ставка на квартиры в новостройках – 12%. Это, так называемая, ипотека с господдержкой. На ряд жилых комплексов действует ставка по кредиту – от 7,5%.

Это маркетинговая ставка, которую устанавливает застройщик совместно с банком на различный срок (от 1 года до 5 лет) специально для того, чтобы увеличить продажи квартир в жилом комплексе.

По статистике, покупатели недвижимости чаще всего берут ипотеку в таких банках, как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Возрождение», «Связь Банк», «Газпромбанк» и другие.

Как взять ипотеку на квартиру в кризис?

В кризисные периоды есть возможность купить квартиру по привлекательной цене. Застройщики идут на уступки, предлагая различные варианты оплаты, собственники недвижимости более сговорчивы и готовы сбросить до 20% от стоимости квартиры.

В то же время, ипотечный кредит потенциальному заемщику получить сложнее. В период нестабильной экономической ситуации есть риск потерять работу, доход заемщика может быть снижен.

Поэтому прежде чем брать кредит, необходимо оценить свои возможности и всегда иметь «финансовую подушку».

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

До 2012 года были очень распространены программы без первоначального взноса, затем они совсем исчезли, и вот, только сейчас, стали появляться вновь, правда, в порядке исключения.

На ряд объектов существуют предложения от банков, в которых можно взять кредит без первоначального взноса.

Чаще всего эти жилые комплексы находятся на начальном этапе строительства, а банки, которые предлагают такие кредиты, коммерческие или признаются не самыми надежными согласно рейтингу Центрального банка России.

Простые рекомендации о том, как взять выгодную ипотеку

  • Если есть возможность, то выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Таким образом, если вы будете выплачивать ипотеку досрочно, вы значительно сэкономите на процентах.
  • Самостоятельное страхование ипотеки. За страхование банк потребует 2% от суммы залога в год. Выгоднее будет застраховать ипотечный кредит в страховой компании и принести в банк соответствующие документы.
  • Чем длиннее срок выплаты кредита, тем ниже ежемесячный платеж. При необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
  • После покупки квартиры обязательно оформите налоговый вычет, таким образом, государство вам вернет до 260 000 рублей в зависимости от стоимости квартиры.
  • Также можно вернуть налог с выплаченных банку процентов по кредиту.

Если у вас еще остались вопросы об ипотеке, приглашаем Вас посетить информационные семинары, которые проводят независимые эксперты в рамках ежегодной крупнейшей выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров». Посещение семинаров бесплатное, необходимо заранее получить пригласительный билет. Приглашение придет на указанный адрес вашей электронной почты.

Семинары на выставке по теме Ипотека

Возврат к списку

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/kak-vzyat-vygodnuyu-ipoteku-na-kvartiru/

В каком банке лучше взять ипотеку? советы по выбору выгодного предложения

Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.

Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:

  • процентная ставка,
  • штрафы за просрочки,
  • большой размер первоначального взноса и пр.

Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.

Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.

Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.

Как выбрать самое выгодное предложение?

Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.

Процентная ставка

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.

Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.

Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.

Внимание!

На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.

Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.

Страхование недвижимости при ипотеки

Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.

Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.

Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.

Сроки кредитования

Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.

Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.

Размер первоначального взноса

Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.

Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.

Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.

Где взять выгодный ипотечный кредит?

Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.

Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.

У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.

Правила выбора банка

В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:

  1. Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
  2. Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
  3. Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
  4. Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.

Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/v-kakom-banke-lusche-vzyat-ipoteku/

Где взять ипотечный кредит выгодно: обзор банков

Добавлено в закладки: 0

Сегодня получить ипотеку нетрудно. Целый перечень банков готов выдать как выгодный, так и с завышенным процентом ипотечный кредит, на покупку жилья с участком, квартиры или строящегося жилья. Гаражи, отдельную комнату в ипотеку взять не выйдет.

Думая, как выгодно оформить ипотеку, нужно проанализировать требования целого ряда банков, предъявляемых к потенциальному  заемщику и объекту кредитования, и очень подробно изучить условия выдачи займа. Выполнение данной манипуляции позволит получить как можно более выгодный кредит.

Рассмотрим основные крупные банки России, в небольшом обзоре и дадим полезные советы и рекомендации.

Особенности ипотечного кредитования в РФ

Получение ипотечного кредита, как и сама покупка жилья, часто бывает самым весомым приобретением в жизни.

Требования кредитно-финансовых учреждений к заемщику совпадают. Получить ипотечный кредит может гражданин РФ, зарегистрированный по месту жительства или места пребывания в стране.

Возраст претендента на приобретение жилья в долг должен составлять от 18 до 65 лет.

Если один из собственников жилья, приобретаемого в ипотеку, не достиг совершеннолетия на момент  сделки, передача предмета договора в залог возможна при наличии разрешения из органа попечительства.

Количество участников кредитного договора не должно превышать 3 человек.

Основным условием оформления ипотечного кредита служит наличие официально подтвержденного дохода. Существует ряд исключений из правила. Они распространяются на:

  • ИП, сумевших привлечь при заключении сделки дополнительного заемщика;
  • студентов, на момент заключения сделки обучающихся на очном отделении института, если они  члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход;
  • военнообязанных мужчин до 27 лет без права на увольнение или отсрочку, если они  члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход и не подлежащего призыву на военную службу.

Супруг(а) заемщика также выступает залогодателем, при оформлении ипотечного кредита. Из правила тоже бывают исключения. Если присутствует оформленный предварительно брачный договор, фиксирующий, что имущество не является  общей собственностью семьи, супруг не будет выступать залогодателем.

Предметом ипотеки может выступать:

  • жилой дом с участком земли;
  • квартира;
  • строящееся жилье.

Комната предметом ипотеки быть не может. Обязательное условие оформления займа – приобретенное жилье должно находиться на территории России.

Оценка ипотечного кредитования

Стоимость жилья, покупаемого в ипотеку, должен подтвердить независимый оценщик. Эксперт проводит осмотр и анализ предмета ипотеки. Задача оценщика – описать объект и указать его рыночную цену.

Если предметом ипотечного кредита является жилой дом и земельный участок, оценка должна проводится раздельно. Стоимость дома не может быть ниже кадастровой цены на землю в исследуемом регионе.

Где лучше взять выгодный ипотечный кредит, с минимальной переплатой по процентам?

Решив взять ипотеку, человек должен соблюдать ряд правил. Эксперты советуют:

  1. Не оформлять ипотечный кредит в отдаленном районе. В процессе заключения сделки и до полного расчета с банком клиенту предстоит часто посещать учреждение. Большое расстояние усложнит процесс.
  2. Сотрудничать с проверенными учреждениями. Не стоит сразу соглашаться на привлекательные условия, найденные в малознакомом банке. Организация может объявить себя банкротом. Возвращать кредит придется в кратчайшие сроки.
  3. Лично пообщаться с кредитным экспертом банка. Ответы сотрудника помогут составить представление о честности организации.
  4. Перед подписанием договора ипотечного кредитования, сам документ нужно внимательно прочитать. Манипуляцию лучше осуществлять в спокойной обстановке.

Принять правильное решение поможет изучение действующих предложений популярных банков в кратком обзоре.

ВТБ 24

Программа учреждения ориентирована на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, с государственной поддержкой кредитования или на гараж. Максимальный срок – до 50 лет. Корпоративным клиентам предоставляются бонусы.

Стартовый взнос – 10-35%. Заемщику предстоит приобрести страховку на случай невыполнения обязательств договора. Уровень процентной ставки варьируется в пределах 8,7 – 13%. Погасить заем можно досрочно. Базовая программа предусматривает ставку от 11,85%, а максимальный лимит – от 1,5 млн до 90 млн руб.

Альфа-Банк

Ипотечные программы включают займы на покупку квартир на вторичном и первичном рынке, загородной недвижимости и рефинансирование займов. Действуют выгодные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Уровень процентной ставки – от 12,7%. Максимальная сумма кредитования – 45 млн. руб. Срок возврата составляет от 5 до 25 лет. Кредит предоставляется в рублях.

Юни Кредит Банк

Организация выдает ипотеку на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20 до 40% от суммы покупки. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и составляет 12.5-13%.

Номос Банк

Кредит на покупку квартиры выдается на срок от 3 до 30 лет. Ставки по ипотечным кредитам варьируются в пределах от 11.75 до 13.25%.

Промсвязь Банк

Банк выдает деньги на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Величина переплаты по займу составляет 11.5% годовых. Срок кредитования – 25 лет. 

Источник: https://biznes-prost.ru/poluchenie-ipotechnogo-kredita-gde-luchshe-vzyat-kratkij-obzor.html

Смотрите также:  Как платить по кредитной карте сбербанка

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.