Где самая выгодная ипотека

Оглавление:

Ипотека 2017 — где выгоднее?

Где самая выгодная ипотека

Подбор кредита по параметрам

Где выгодно взять ипотеку в 2017 году? Давайте рассмотрим какие могут быть составляющие выгодного ипотечного займа и в каких банках России предлагают наиболее оптимальные ставки и условия…

Самая выгодная ипотека — это совокупность основных факторов: низкая процентная ставка, приемлемый первоначальный взнос, отсутствие дополнительных комиссий и в итоге — полная стоимость кредита.

Необходимо тщательно продумать на какой срок Вам необходима нужная сумма. Если позволяет бюджет, то выгоднее его сократить, чтобы не переплачивать. Если же средств не хватает, то рациональнее увеличить срок и уменьшить платежи.

Банк % ставка Первый взнос Сумма Срок Принятиерешения
от 13 % от 15 % от 300 т. р. до 25 лет 3 раб. дня
Возраст от 20 до 64 на дату полного погашения. Гражданство значения не имеет. Кредитование ИП. Специальная программа «По одному документу» со значительным первоначальным взносом.Возможна ипотека с государственной поддержкой под 11,5 % годовых.
Подробнее об ипотеке Сбербанка от 13 % от 15 % от 300 т. р. до 15 млн. р. до 30 лет 2 — 5 рабочих дней
Возраст от 21 до 75 лет. Обязательный залог кредитуемого имущества и его страхование.Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода (первый взнос от 50 %).
Подробнее об ипотеке ВТБ 24 от 14 % от 20 % от 1 до 75 млн. р. до 30 лет 4-5 рабочих дней
Возможна ипотека с государственной поддержкой под 12 % годовых.В рамках программы «Ипотека без формальностей» можно получить заем без справок о доходах при первом взносе от 35 %.

1. Низкая процентная ставка

Зависит от нескольких параметров:

    — размер первоначального взноса. Чем выше, тем лояльнее отношение банка.— согласие на страхование в предложенной банком страховой компании.— подтверждение дохода. Чем больше бумажек и источников, тем лучше.— наличие залога. Вы в любом случае должны брать ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, но дополнительное обеспечение приветствуется.— наличие надежных поручителей.

    — обычно ставка ниже и самая дешевая ипотека выходит для проверенных клиентов банка с хорошей кредитной историей. Лучше, если Вы получаете зарплату на карту этого же банка.

2. Полная стоимость ипотеки

    — платежи по погашению основной суммы долга;— платежи по уплате процентов;— единовременные платежи и комиссии: обслуживание ссудного счета, оплата банковской ячейки и т. д.

    — оплата страхования. Обязательно страхование объекта недвижимости от повреждений или уничтожения. Также возможно страхование жизни и трудоспособности и титульное (от потери прав собственности).

Дополнительно

    — оплата услуг нотариуса.
    — сюда можно приплюсовать возможную плату риелторам за подбор жилья и ведение сделки.

    А также курьерам за подачу и оформление всех документов для государственной регистрации купли-продажи жилья (если не хотите делать этого лично).

В любом случае полная стоимость ипотечного займа — это главный момент, на который стоит обратить внимание! Выбирая из множества банковских программ и решая где и как выгодно взять ипотеку, сравнивать необходимо именно этот критерий.

Как уменьшить стоимость?

Ипотека и Материнский капитал. Если Вы являетесь родителями двоих детей, то имеете право на единовременную выплату от государства, которую можно использовать в качестве первоначального взноса или как частично-досрочную выплату по ипотечному займу. На 2014 год размер гос. субсидии составляет 429 408,50 рублей.

Выгодная ипотека для молодой семьи. Если одному из членов семьи меньше 35 лет, то есть возможность получить госсубсидию. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо быть признанной семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на эти самые улучшения. Условия программы различны для каждого региона. Узнать о них можно, обратившись в АИЖК.

Также не забывайте, что многие банки в 2014 году предлагают собственные программы для молодых семей и низкие ставки по ипотеке или предоставление «льготных каникул» в случае рождения ребенка. К примеру, Сбербанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и т. д.

Военная ипотека. Для военнослужащих РФ существует специальная гос. программа — накопительная ипотечная система. Государство ежегодно перечисляет субсидии на именно счет военнослужащего.

Внимание!

Чтобы стать ее участником, необходимо вступить в НИС. Право воспользоваться накоплениями наступает спустя 3 года после вступления. Максимальный размер ипотечного кредита по ВИ на 2014 год — 2,25 млн. рублей.

Все вышеперечисленные программы инициированы государством РФ и призваны помочь получить жилплощадь по льготным выгодным условиям наиболее нуждающимся в ней слоям населения.

Вторичный рынок или новостройка?

    1. При покупке квартиры в новостройке ипотеку взять проще, особенно у крупного застройщика. Сделка проводится за меньшее количество времени. Стоимость жилья в итоге выходит ниже. Очевидный минус — это время, которое придется ждать до окончания сдачи жилья в эксплуатацию. Плюс всегда есть риски и форс-мажорные обстоятельства, которые могут задержать оговоренные сроки.2. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке обычно ниже, чем на первичном. Это обуславливается тем, что банк уже имеет готовый залог в виде приобретаемого жилья. Следовательно его риски меньше.Минусы. В среднем квадратный метр «вторички» дороже на 20%.

Ипотека VS кредит наличными?

Что выгоднее ипотека или кредит наличными при покупке жилья? Рассмотрим плюсы и минусы при обоих вариантах..

    Наличный кредит — это отсутствие первоначального взноса и меньшая бумажная волокита.

    Ипотечный займ — это более низкая процентная ставка и прозрачность сделки при приобретении жилья (банк тщательно проверяет все документы и нюансы сделки).

Если приобрести жилье необходимо в максимально короткие сроки и Вы планируете быстро расплатиться с банком, то можно подумать о потребительском кредите.

В любом другом случае выгоднее ипотека.

Выводы:

При подборе ипотеки в 2017 году стоит определиться что для Вас наиболее важно в данный момент, постараться учесть все возможные факторы с учетом возможных сроков займа, Вашего финансового положения и планов на будущее и подобрать оптимальный вариант.

Удачи!

Гаспаров Анатолий — Финансовый аналитик, опыт работы в кредитных организациях — 12 лет. Специально для MoscowKredit.ru Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/ipoteka-gde-vigodnee/

Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений

Оформление ипотеки в банке на покупку жилья – это серьезное решение, от которого во многом зависит материальное состояние заемщика на ближайшие несколько лет, а то и десятилетий.

Чтобы ипотечный займ не стал тяжелым бременем для человека из-за непомерно высокой ставки или других жестких условий, перед тем как взять ссуду потребитель должен скрупулезно изучить все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг. А правильно сориентироваться в них поможет данный обзор самых выгодных предложений.

Выбирая банковскую организацию для заключения ипотечного договора, заемщик, прежде всего, должен посмотреть на ее кредитный рейтинг среди аналогичных структур. Чем выше ступень, на которой расположилось кредитное предприятие, тем оно надежнее, а следовательно риски заключения сделок с ним будут сведены к минимуму. Топ надежных банков России по данным Центробанка здесь: 

Также основные сведения о себе организации размещают на своих официальных интернет страницах в разделе «О нас» либо «О банке».

Условия предоставления кредитов физическим и юридическим лицам разнятся в зависимости от финансового учреждения, но в большинстве случаев ипотечные займы оформляются при соблюдении клиентом таких требований:

  • заемщик должен быть совершеннолетним – зачастую в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • иметь гражданство РФ и постоянную прописку;
  • быть трудоустроенным и получать стабильный и достаточный ежемесячный доход (на оплату кредита должно уходить не более 50% доходов семьи);
  • обладать залоговым имуществом либо иметь возможность заручиться поддержкой поручителей;
  • иметь хорошую кредитную репутацию.

Также все документы претендента должны быть в порядке и предоставлены в банк в полном объеме.

Как взять без первоначального взноса?

В большинстве российских банков ипотека без первоначального взноса не предоставляется. Заемщик обязательно должен погасить часть суммы (обычно 10-20%) из личных средств.

Однако для молодых семей сделано исключение в соответствии с государственной программой поддержки, согласно которой молодые лица могут внести в качестве начального платежа сертификат материнского капитала, если он есть, конечно.

Подробнее о получении ипотеки под материнский капитал можно узнать по ссылке: 

Где самая выгодная ипотека?

Наиболее выгодные ипотечные программы представлены в самых крупных и авторитетных российских финансовых компаниях, таких как:

  • Сбербанк,
  • Дельтакредит,
  • банк «Открытие»,
  • Тинькофф,
  • ВТБ банк Москвы и др.

Далее поговорим подробнее о предложениях этих организаций для физических лиц, решивших оформить ипотеку на новострой либо на жилье со вторичного рынка недвижимости.

Условия в Сбербанке

Сбербанк России предлагает выгодную ипотеку в рамках таких программ:

«Покупка готового жилья»:

  • процентная ставка для физических лиц – от 8,6%;
  • минимальная сумма займа – 300 000 руб.;
  • срок кредита – до 30;
  • размер первоначального взноса – 15%;
  • вариант платежей – аннуитетный.

О том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: 

«Акция на новострой»:

  • срок кредита — до 30;
  • ставка — от 7,4%;
  • сумма — от 300 000 руб.;
  • ежемесячные взносы – равные.

Также Сбербанк предлагает проекты:

Дельтакредит

Дельтакрелит предоставляет ипотечный кредит на новострой и готовое жилье на таких условиях:

  • годовой процент – от 8,75%;
  • объем ссуды – от 300 тыс.;
  • период кредитования – до 25;
  • начальный платеж – от 15%;
  • тип взносов – аннуитетный.

Документы для получения займа необходимы следующие:

  1. паспорт РФ,
  2. акт о доходах,
  3. копия трудовой,
  4. заявление-анкета,
  5. акты на залоговый объект.

Ипотека в банке Открытие

Компания «Открытие» также делает заемщикам выгодное предложение по ипотечному кредитованию на новостройку и готовую квартиру:

  • ставка по процентам – от 9,35%;
  • размер займа – 500 тыс. – 30 млн.;
  • срок погашения – до 30;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • платеж производится равными частями.

Пакет требуемых документов стандартный и включает удостоверение личности и справки с работы о размере заработной платы.

Условия Тинькофф банк

В Тинькофф банке условия ипотеки на квартиру в строящемся доме либо жилье на вторичном рынке следующие:

  • процент годовой переплаты – от 8%;
  • сумма кредита – до 99 000 000 руб.;
  • период заключения – до 20;
  • личные средства клиента – 10%.

Подать предварительную заявку клиенты могут через официальный сайт банка.

ВТБ Банк Москвы

Ипотечный кредит от ВТБ банке Москвы представлен такими программами:

Новостройка:

  • процент от 9,25%,
  • сумма от 500 000,
  • срок — до 30,
  • начальный взнос 10%.

Вторичное жилье:

  • процент от 9,25%,
  • максимальная сумма 8 млн.,
  • период 1 – 30,
  • первоначальный взнос должен составить не менее 10%.

Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит на сегодняшний день, предлагает Тинькофф, поскольку компания договаривается с банками-партнерами о снижении годового процента для своих клиентов на 1,5% от ставки банка, что выгоднее, чем напрямую обращаться в конкретную организацию.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-vzyat-ipotechnyj-kredit/

Выгодная ипотека — на вторичное жилье, в 2018 году, где выгоднее, в каком банке, условия, предложения

Каждый банк выдвигает свои условия по предоставлению ипотеки. Но когда клиент подает заявление, он рассчитывает на определенные проценты. Совсем не факт, что именно заявленным критериям будет соответствовать оформленная ипотека.

Основные лидеры – это Сбербанк и ВТБ 24. Именно эти банки дают наиболее выгодную ипотеку.

Связано это и с тем, что оформление происходит «чисто», то есть не накручиваются дополнительные комиссии.

Предложения

На сегодняшний день ведущие банки страны предлагают выдачу ипотек в соответствии с Федеральным законом № 102. Процентные ставки от 11,4 и до 18% годовых при первоначальном взносе от 15%.

Смотрите также:  Где продать одежду в интернете

Но, только Сбербанк разрешает по программе для молодых семей такой низкий взнос, остальные предложения банков требуют взнос не менее 20, а в некоторых случаях 35-50% годовых.

Проценты

Выгодная ипотека – это реально, но нужно соблюдать несколько условий:

  1. Проценты будут ниже, если внести значительный первоначальный взнос, а не минимальный.
  2. Немаловажным фактором является наличие залогового имущества, тогда банк страхует себя от возможного риска по невыплате. В результате процентная ставка может быть ниже.
  3. Если у клиента хорошая кредитная история и он является участником зарплатного проекта, то банк обязательно снизит ставку на 0,5-1%.

В целом самая низкая ставка, которая возможна, допускается по программе господдержки – 11,4%. Для определенной категории граждан, военнослужащих, ставка 11%.

Если клиент имеет поручителей, хороший уровень заработка и может это подтвердить, то банк будет весьма лоялен.

Как выбрать программу?

Банки предлагают различные программы по приобретению жилья:

  1. Программа для молодых семей от Сбербанка с первоначальным взносом от 15%, с возможностью использования материнского капитала, с процентной ставкой 12,5% годовых. Срок до 30 лет, а максимальная стоимость недвижимости – 12 000 000 рублей. Если приобретать недвижимость собирается молодая семья, то можно воспользоваться данной программой.
  2. Программа с господдержкой удобна, если приобретается жилье в новостройке. На вторичку программа не распространяется. Минимальный взнос – 20%, но не менее 500 000 рублей. Процентная ставка от 11,4% в год. Программа действует до 1.03.16, возможность продления не рассматривается.
  3. Военная ипотека с процентной ставкой всего 11%, с оплатой из бюджета. Максимальная сумма 2 400 000. Такие условия предлагаются в Связь-Банке. Среди всех подобных программ, данное учреждение предлагает самые выгодные условия.
  4. Отдельное внимание заслуживает программа для нуждающихся в улучшение жилищных условий семей. Заключается в том, что семье выдается субсидия – до 40% стоимости ипотеки на гашение долга или первоначальный взнос. Преимущество и выгода ещё и в том, что процент будет низкий и есть возможность получение отсрочки погашения долга на 3 года.
  5. Приобретение недвижимости под залог, имеющийся является очень выгодным вариантом. Процентная ставка обычно ниже, чем на покупку первого жилья.

Кто может рассчитывать?

Чтобы приобрести недвижимость по программе для молодых семей нужно соблюдать следующие условия:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • обязательна официальная регистрация брака, семьи, живущие в гражданском браке на ипотеку такого вида, могут не рассчитывать;
  • семьи, в которых более 1 несовершеннолетнего ребенка в программе не участвуют.
  • для бездетных пар процентная ставка ниже.

На государственную поддержку могут рассчитывать абсолютно все работающие граждане, которые хотят приобрести жилье в новостройке.

Программа распространяется и на молодые семьи. Выгодно, если пара имеет материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Тогда семья получает льготные условия при минимальных затратах:

  • для регионов сумма ипотеки максимум 3 000 000 рублей;
  • для Москвы, МО и Санкт-Петербурга – 8 000 000 рублей.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военнослужащие, которые имеют свидетельство НИС.

НИС – это программа накопительная ипотечная система, чтобы получить военную ипотеку, нужно быть её участником:

  • срок – до 20 лет;
  • на момент окончания выплат возраст не должен быть более 45 лет.

Помощь для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, оказывается не всем. Для этого нужно подтвердить статус нуждающихся.

Банки требуют документ, который можно получить у местных органов власти или в социальной защите.

Если семья имеет детей, то допустимая площадь жилья не должна превышать 18 метров на 1 члена семьи. Ещё одно немаловажное условие – возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.

Выгодная ипотека

Возможность получить жилищный займ на выгодных условиях всегда есть, но нужно знать условия предоставления.

В 2018 году активно поддерживается продажа квартир в новостройках, поэтому большинство программ рассчитано именно на этот вид жилплощади.

Минимальный процент банк одобрит, если приобретать жилье у партнера-застройщика.

На вторичное жилье

Приобретение жилплощади на вторичном рынке может оказаться весьма выгодным. Процентная ставка ниже, потому что это уже готовое жилье, которое давно сдано в эксплуатацию.

Дело в том, что банк рискует, одобряя займ на строящееся жилье, а в случае со вторичкой у него уже есть готовый залог.

То есть выгодная ипотека на вторичное жилье возможна.

Где лучше?

По программе «Молодая семья» лучше всего оформлять ипотеку в Сбербанке, так как ни один из конкурентов не даст таких условий – 15% первоначальный взнос и 12,5% годовых.

Ипотека с господдержкой тоже выгодна в Сбербанке и ВТБ24 – условия почти одинаковые, да и сами кредиторы уже зарекомендовали себя, как надежные и «прозрачные».

Что касается ипотеки для военнослужащих, то Связь-Банк предлагает самые выгодные условия. Стоит отметить, что данный банк по оформлению жилищных займов только для военнослужащих является выгодным.

На какой срок?

Ипотеки для молодых семей и с господдержкой выдаются на срок до 30 лет. Следует учесть, чем дольше период кредитования, тем больше будет процентная ставка.

Военная ипотека выдается на срок не более 20 лет.

Ипотека или кредит?

Потребительские кредиты сегодня не выгодны. Процентные ставки от 25%, при условии, что клиент военнослужащий, работник государственного предприятия или участник зарплатного проекта.

Если этих условий нет, то ставка может быть 30-40%.

Брать кредит на покупку жилья не выгодно. Переплата будет больше, чем при ипотеке.

Самый выгодный вариант, это покупка жилья под залог уже имеющегося. В таком случае банк может одобрить низкую процентную ставку.

В каком банке?

Существует Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если первоначальный взнос не менее 50%, а ипотека всего на 5 лет, то ставка будет 8,9%.

Сбербанк может снизить для ВИП-клиента или участника зарплатного проекта ставку почти на 3%. Сумма экономии получается существенная.

В таблице представлены наиболее выгодные программы ипотечного кредитования в банках:

Программа/банк Процентная ставка Сумма, руб Мин. взнос Срок
«Ипотека с государственной поддержкой»Московский Индустриальный Банк 10—11,9% до 8 млн. 20% до 30 лет
«Ипотека с государственной поддержкой»Газпромбанк 11,5—12% 0,3-8 млн. 20% до 30 лет
«Новостройка — субсидирование»Открытие 11,55—11,95% 0,5-8 млн. 30% до 30 лет
«Ипотека с государственной поддержкой»Сбербанк России 11,9% до 8 млн. 20% до 30 лет
«Квартира в новостройке»Райффайзенбанк 14,9—18,95% до 26 млн. 15% до 25 лет

На видео о наиболее выгодных условиях

Источник: http://77metrov.ru/vygodnaja-ipoteka.html

В каком банке самые выгодные условия ипотеки

Рынок ипотечного кредитования сегодня изобилует разнообразными банковскими программами, что усложняет выбор наиболее оптимальной. Найти выгодную ипотеку можно только при заданных параметрах первоначального взноса, суммы и сроков кредитования.

Для большинства заемщиков под выгодной ипотекой подразумевается низкая процентная ставка. Она всегда определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов. В частности, размера первоначального взноса, сроков и суммы кредитования.

Также банки устанавливают ставку исходя из предоставленных документов, подтверждающих доходы и стаж, наличия оформленного страхования жизни и здоровья. Процентная ставка варьируется и в зависимости от региона и вида жилья (новостройка или квартира на вторичном рынке).

Многие банки предлагают льготные условия по ипотеке для определенных категорий заемщиков (военных, ученых, учителей, бюджетников и др.). Выгодно брать ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату.

Не всегда рост суммы кредитования ведет к увеличению процентной ставки по кредиту. В ВТБ24 и Сбербанке зависимость обратная — чем больше кредит, тем ниже процент для заемщика. Процентная ставка часто зависит и от размера первоначального взноса. Чем большей суммой средств вы располагаете, тем более выгодным будет для вас кредит.

Например, в Сбербанке при первоначальном взносе от 50% ставка составит 12,5%, от 30 до 50% — 12,75% и менее 30% — 13%. Выдавая кредиты на длительный срок, у банков появляются дополнительные экономические риски, которые могут обесценить возвращенные средства. Поэтому они устанавливают повышенные процентные ставки на долгосрочные кредиты.

В среднем разница по процентным ставкам по ипотеке на 10 и на 30 лет составляет в среднем 0,5-2 п.п.Для определения наиболее выгодного предложения по ипотеке вы можете воспользоваться возможностями специализированных банковских порталов, которые позволяют сравнить банковские программы на основании параметров ипотеки.

Например, такие опции есть на портале Банки.ру и Сравни.ru.

Тип платежей по ипотеке

На величину переплаты по ипотеке оказывает влияние не только величина процентной ставки, но и тип платежей. Большей выгодой отличаются дифференцированные платежи, при которых основной долг гасится вместе с процентами.

Тогда как по аннуитетной схеме первое время почти весь платеж идет на погашение процентов, а размер основного долга остается практически неизменным.

При этом дифференцированная схема погашения кредита доступна не каждому заемщику, ведь первоначальные платежи по такой ипотеке будут на порядок выше.

После оформления ипотеки необходимо продолжать анализировать программы кредитования. Ведь всегда есть возможность рефинансировать ипотеку и сделать ее более выгодной.

Аннуитентные платежи более выгодны для банков, поэтому дифференцированный тип встречается крайне редко.

Важно!

Возможности выбора по какой схеме им удобнее платить предоставляет ограниченный перечень банков. В их числе Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, если взять ипотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. сроком на 10 лет с первоначальным взносом 15% процентная ставка составит 13,5%.

Если вести погашение аннуитетными платежами, переплата составит 3,52 млн р., а ежемесячный платеж — 64,72 тыс.р. Тогда как по дифференцированной схеме переплата будет 2,89 млн р. (на 630 тыс.р. меньше), а ежемесячный платеж — от 35,8 тыс.р. до 84,15 тыс.р.

Такой платеж может позволить себе заемщик с достаточно высокими доходами, что снижает число претендентов на ипотеку с дифференцированной схемой оплаты.

Минимальный пакет документов

Многих заемщиков пугает тот факт, что ипотека требует предоставления обширного пакета документов. Некоторым предоставить их достаточно проблематично, например, из-за отсутствия официально подтвержденного дохода.

Но сегодня есть возможность оформить ипотеку по двум документам при наличии первоначального взноса от 35%. Такие ипотечные программы развивают Сбербанк и ВТБ24.

Риски банков в этом случае минимальны, ведь ипотечная квартира выступает в качестве залогового обеспечения по кредиту.

В каком банке самые выгодные условия ипотеки

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-881452-v-kakom-banke-samye-vygodnye-usloviya-ipoteki

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Смотрите также:  Что такое ипотека на жилье в украине

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

Ипотека в Москве

Банк Название программыСтавка с банкомСтавка с Этажами Ежемесячный платеж с банкомЕжемесячный платеж с «Этажами»Ваша экономия с Этажами
«Квартира, Новая квартира, Рефенанс … 7,75% 7,75% 11 494 руб. 11 494 руб. Подробнее
«Квартира, Новая квартира, Рефенанс … 8,25% 8,25% 11 929 руб. 11 929 руб. Подробнее
DeltaCredit. Программа на готовое ж … 8,5% 8,5% 12 150 руб. 12 150 руб. Подробнее
ВТБ. Готовое и строящееся жильё для … 8,5% 8,5% 12 150 руб. 12 150 руб. Подробнее
Ханты — мансийский банк. Открытие » … 8,95% 8,7% 12 552 руб. 12 328 руб. 53 760 руб. Подробнее
«Квартира, Новая квартира, Рефенанс … 8,75% 8,75% 12 372 руб. 12 372 руб. Подробнее
ВТБ. Акция «Больше метров-меньше ст … 8,9% 8,9% 12 507 руб. 12 507 руб. Подробнее
СовкомБанк. «Вторичное жилье» 8,9% 8,9% 12 507 руб. 12 507 руб. Подробнее

Загрузить еще 10 ипотечных программ. Всего подобрано 63.

Если хотите взять ипотеку в Москве, обратитесь в нашу компанию «Этажи». Позвоните или напишите — предложим выгодные условия оформления ипотечного кредита, расскажем о способах сэкономить на сделке, поможет собрать документы.

На какие объекты можно взять ипотечный кредит на жилье

На первичном рынке — на квартиры, коттеджи, таунхаусы, дома. Банк будет оценивать репутацию застройщика, готовность объекта к эксплуатации, характеристики жилья. Обратит внимание на предложенную девелопером стоимость и оценит недвижимость самостоятельно.

Ипотека на квартиры от аккредитованных застройщиков обычно выдается под меньший процент по сравнению с займами на объекты на вторичном рынке.

На вторичном рынке — на частные дома, квартиры, таунхаусы, коттеджи, дачи. Банк будет оценивать общее состояние жилья, его местоположение, рыночную стоимость. Обратит внимание на год постройки, форму собственности, изучит документы, предоставленные продавцом.

Почему стоит оформить ипотеку в Москве через нас

  1. Предоставляем выбор — предложения по ипотеке представлены в каталоге, можно выбрать самую выгодную программу
  2. Снижаем переплату — банки-партнеры предоставляют нам скидки на процентные ставки, мы предоставляем их клиентам
  3. Повышаем шанс одобрения — знаем, на что обращает внимание банковская комиссия, помогаем правильно оформить документы
  4. Помогаем выбрать самое выгодное предложение — рассчитываем сумму ежемесячного платежа и экономию с «Этажами»
  5. Консультируем — рассказываем, какая жилищная ипотека на квартиру наиболее выгодна, отвечаем на другие вопросы
  6. Используем доступные вам государственные дотации в качестве первого взноса — например, материнский капитал

Если нужна квартира в ипотеку, позвоните эксперту сами или закажите обратный звонок онлайн. Для моментальной консультации напишите в онлайн-чат — ответим в течение минуты в рабочее время.

Источник: https://msk.etagi.com/ipoteka/

Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом.

С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади.

Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2016 году.

Для составления обоих рейтингов существовало несколько основных правил. Во-первых, рассматривались исключительно варианты ссуды в валюте – рубли.

Во-вторых, принимались во внимание популярные ипотечные кредиты с государственной поддержкой и с возможностью использования материнского капитала для оформления.

В-третьих, минимальная процентная ставка определялась с учетом всех возможных категорий заемщиков и дополнительных условий. То есть и для простых граждан, и для зарплатных клиентов, с учетом оформления комплексной страховки и т.п.

В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в новостройке

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

Здесь мы не рассматривали Тинькофф Банк. Он хоть и предлагает оформить ипотеку под процентную ставку от 10,9% годовых, но производит кредитование с помощью банков-партнеров, большинство которых и так находятся в нашем рейтинге.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Не менее популярным среди россиян является покупка в кредит квартиры на вторичном рынке. Например, в ТКБ 50% всего портфеля ипотеки занимает именно этот тип ссуды.

Причин такой тенденции достаточно много, но основная заключается в большем ассортименте выбора недвижимости.

Причем в некоторых случаях, на вторичном рынке можно купить квартиру сразу с качественным ремонтом, и тут же заселиться в нее.

Как и в предыдущем рейтинге, лидером является ТКБ. Второе место за собой оставил Райффайзенбанк. Причем в обеих кредитных организациях минимальная процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке не отличается от условий для новостроек. Она составляет 10,9% и 11,0% годовых, соответственно. Тройку лидеров замыкает Бинбанк с годовой ставкой в 11,75%.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.

Вывод

Исходя из обоих рейтингов, можно отметить, что не всегда ипотека на квартиру в новостройке финансово выгоднее, чем на покупку вторичного жилья. Конечно, если не рассматривать предложения, созданные банками совместно с застройщиками.

Поэтому перед обращением в кредитную организацию всегда необходимо детально изучать как можно большее количество предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Совет!

Ведь ипотека, зачастую, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет существенную роль.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/samaya-vygodnaya-ipoteka-2016.php

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2016

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Дельтакредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Санкт-Петербург;
  • Жилфинанс;
  • Возрождение;
  • Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд.

рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия.

Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах.

Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога.

Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения.

В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки.

Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком.

Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
  • первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт.

Внимание!

Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты.

Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

  • сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %.

И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс.

Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

  • сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – от 20 %;
  • срок кредитования – до 30 лет.
Смотрите также:  Как пополнить киви с терминала

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

  • при отказе от оформления страховки – на 2 %;
  • при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

  • МИА – 13 %;
  • СНГБ – 13,25 %;
  • Центрком – 12 %;
  • Открытие – от 11,05 %;
  • Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить.

Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения.

Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Важно!

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании).

Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор.

Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/ipoteka/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-ipoteke/

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

38-я ежегодная специализированная выставка-ярмарка

Адрес: Гостиный двор, метро Площадь Революции, Охотный Ряд, Китай-город, ул. Ильинка, 4, Москва

31.05.2016

Для большинства покупателей недвижимости, самый актуальный вопрос — как взять ипотеку на квартиру? Это довольно ответственный шаг, поэтому Оргкомитет выставки «Недвижимость от лидеров» подготовил ряд советов, которые помогут покупателям понять, с чего начать и как рассчитать ипотеку.

В каком банке взять ипотеку?

Чаще всего рекламные объявления обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше. Банковская ставка зависит от того, на что вы берете кредит – готовое или строящееся жилье, какой срок кредита, какими документами подтвержден доход заемщика, какой первоначальный взнос.

Сейчас наиболее распространенная ставка на квартиры в новостройках – 12%. Это, так называемая, ипотека с господдержкой. На ряд жилых комплексов действует ставка по кредиту – от 7,5%.

Это маркетинговая ставка, которую устанавливает застройщик совместно с банком на различный срок (от 1 года до 5 лет) специально для того, чтобы увеличить продажи квартир в жилом комплексе.

По статистике, покупатели недвижимости чаще всего берут ипотеку в таких банках, как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Возрождение», «Связь Банк», «Газпромбанк» и другие.

Как взять ипотеку на квартиру в кризис?

В кризисные периоды есть возможность купить квартиру по привлекательной цене. Застройщики идут на уступки, предлагая различные варианты оплаты, собственники недвижимости более сговорчивы и готовы сбросить до 20% от стоимости квартиры.

В то же время, ипотечный кредит потенциальному заемщику получить сложнее. В период нестабильной экономической ситуации есть риск потерять работу, доход заемщика может быть снижен.

Поэтому прежде чем брать кредит, необходимо оценить свои возможности и всегда иметь «финансовую подушку».

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

До 2012 года были очень распространены программы без первоначального взноса, затем они совсем исчезли, и вот, только сейчас, стали появляться вновь, правда, в порядке исключения.

На ряд объектов существуют предложения от банков, в которых можно взять кредит без первоначального взноса.

Чаще всего эти жилые комплексы находятся на начальном этапе строительства, а банки, которые предлагают такие кредиты, коммерческие или признаются не самыми надежными согласно рейтингу Центрального банка России.

Простые рекомендации о том, как взять выгодную ипотеку

  • Если есть возможность, то выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Таким образом, если вы будете выплачивать ипотеку досрочно, вы значительно сэкономите на процентах.
  • Самостоятельное страхование ипотеки. За страхование банк потребует 2% от суммы залога в год. Выгоднее будет застраховать ипотечный кредит в страховой компании и принести в банк соответствующие документы.
  • Чем длиннее срок выплаты кредита, тем ниже ежемесячный платеж. При необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
  • После покупки квартиры обязательно оформите налоговый вычет, таким образом, государство вам вернет до 260 000 рублей в зависимости от стоимости квартиры.
  • Также можно вернуть налог с выплаченных банку процентов по кредиту.

Если у вас еще остались вопросы об ипотеке, приглашаем Вас посетить информационные семинары, которые проводят независимые эксперты в рамках ежегодной крупнейшей выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров». Посещение семинаров бесплатное, необходимо заранее получить пригласительный билет. Приглашение придет на указанный адрес вашей электронной почты.

Семинары на выставке по теме Ипотека

Возврат к списку

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/kak-vzyat-vygodnuyu-ipoteku-na-kvartiru/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Газпромбанк от 6% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ 24 от 6% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,5% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,3% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,99% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 5,9% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 11,85% psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 8,5% binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 10,25% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 10% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 9,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 9,1% akbars.ru/product/individuals/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 8,9% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Абсолют Банк от 6% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Совет!

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

Внимание!

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.