Как рассчитать годовые проценты по займу

Оглавление:

Как рассчитать проценты по займу: примеры

Как рассчитать годовые проценты по займу

Шрифт A A

Как рассчитать проценты по займу? Такой вопрос волнует каждого, кто решился взять деньги в кредит. Это необходимо для того, чтобы определить материальную выгоду кредита и провести анализ своих возможностей по выплате. Проценты за пользование займом можно посчитать самостоятельно, имея базовое знание арифметики.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Процентная ставка по займу – это плата за пользование кредитом, которая является одним из основных критериев при определении материальной выгоды как для кредитора, так и для заемщика. Исходя из ставки, и рассчитываются проценты за весь период пользования кредитом.

Процентную ставку за пользование займом рассчитывают банки и микрофинансовые организации. На формирование ставки по займу влияет много факторов:

  • анализ экономической ситуации в стране;
  • ставка рефинансирования;
  • конкуренция между банками и МФО;
  • инфляционные процессы;
  • уровень жизни населения;
  • финансовые затраты кредитующей организации;
  • анализ рисков при выдаче кредитов.

Это далеко не полный список обстоятельств, оказывающих непосредственное влияние на расчет процентной ставки.

Основным критерием исчисления процентной ставки по займам, выдаваемым банками и МФО, является ставка рефинансирования.

Не используя сложные экономические и банковские термины, можно сказать, что ставка рефинансирования – это ставка, по которой Центральный Банк России выдает кредиты банкам и финансовым организациям.

Внимание!

Например, если ставка рефинансирования составляет 8% годовых, то, соответственно, кредитная организация, профинансированная Центробанком, не может выдавать кредиты по ставке 7% годовых, поскольку окажется в убытке. Конечно, многие кредитные организации имеют свой запас капитала, из которого можно выдавать займы, но тем не менее ориентиром все равно является ставка рефинансирования.

Виды процентной ставки:

  • Фиксированная ставка – это ставка, которая на весь срок займа остается неизменной.
  • Плавающая ставка – это ставка, которая может изменяться в зависимости от определенных обстоятельств, например, от ставки рефинансирования. Состоит плавающая ставка из двух частей: базового постоянного процента и изменяющейся части.

Проведя сравнительный анализ, можно сделать вывод, что плавающая ставка ниже фиксированной, но при этом заемщик не может предвидеть заранее свои расходы по кредиту, так как ставка в любой момент может измениться в большую сторону.

Как делать расчет процентов по микрозаймам?

Для того чтобы правильно просчитать материальную выгоду выданного кредита или микрозайма, необходимо знать не только процентную ставку, но и методику расчета.

Важно! Анализ всех существующих подходов к начислению процентов показывает, что при одинаковой процентной ставке, но при разной методике расчета конечная стоимость кредита будет существенно отличаться.

Для расчета процентов по краткосрочным микрозаймам используется формула:
X=S * P *К.

В этом выражении:

  • S – сумма займа;
  • Р – процентная ставка;
  • К – количество дней пользования микрозаймом.

Для того чтобы разбираться было легче, вот образец расчета:

  • 30000 рублей – сумма займа;
  • 2% — размер ставки по займу;
  • 30 дней – срок пользования микрозаймом.

По формуле получается, что проценты за пользование микрозаймом в денежном выражении составят 18000 рублей. Таким образом, оказывается, что за пользование микрозаймом в течение 30-ти дней необходимо оплатить 60% от общей суммы займа.

Расчеты, используемые при долгосрочных кредитах

Принцип расчета процентов у всех банков одинаковый, а вот от методики расчета ежемесячного платежа и начисления процентов зависит конечная материальная выгода кредита. Расчеты по долгосрочным кредитам и займам могут быть дифференцированными и аннуитетными.

Суть данного вида платежа заключается в том, что размер оплаты с каждым месяцем снижается. Дифференцированный платеж состоит из двух частей:

  • часть суммы основного долга – на протяжении всего периода остается неизменной;
  • проценты, который каждый месяц снижаются за счет уменьшения суммы основного долга.

Для удобства можно обозначить одну часть платежа – переменной Х, вторую часть платежа – переменной Y. Ежемесячный платеж будет составлять Х+Y и, исходя из этого, можно составить простую и понятную формулу.

Расчеты по долгосрочным кредитам и займам при дифференцированных ежемесячных платежах можно правильно провести, используя две формулы.

Сначала надо высчитать часть суммы, которую необходимо вносить ежемесячно на погашение основного долга: Х=S/K. При этом:

  • Х – часть долга, которая вносится ежемесячно;
  • S – сумма займа;
  • К – количество месяцев займа.

Вторая часть ежемесячного платежа – это проценты, которые рассчитываются по формуле: Y =ОК*Ps/12. Здесь:

  • Y – ежемесячный процент, выраженный в деньгах;
  • ОК – остаток по кредиту;
  • Ps/12 – размер процентной ставки, разделенной на количество месяцев в году.

Если получить сумму займа в размере 100000 рублей сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 20% годовых, то формулу для расчетов можно проверить на примере:

  • Х=100000/12, сумма ежемесячного платежа основного долга составит 8 333 рубля;
  • Y1=100000*20%/12, сумма процентов, выраженных в деньгах, в первый месяц составит 1 666 рублей;
  • Y2=91668*20%/12, сумма процентов, выраженных в деньгах, во второй месяц составит 1 527 рублей;
  • Y3=83335*20%/12, сумма процентов, выраженных в деньгах, в третий месяц составит 1 388 рублей.

Используя формулу, можно рассчитать сумму процентов, выраженных в денежном эквиваленте, за период в 12 месяцев. Получится, что всего за 12 месяцев будет оплачено 10 834 рубля. Анализ расчета показывает, что от общей суммы займа составит процент переплат 10,8%.

Аннуитетный платеж

Принцип аннуитетного платежа заключается в том, что на протяжении всего периода пользования кредитом размер платежа остается неизменным, но внутри платежа меняется соотношение основного долга и процентов. Аннуитетный платеж, как и дифференцированный, состоит из двух частей:

  • часть суммы основного долга, который ежемесячно изменяется;
  • проценты, которые каждый месяц снижаются.

Следует отметить, что существует несколько методик расчетов аннуитетного платежа по начислению процентов, и в каждом банке она своя. Расчеты по долгосрочным кредитам и займам при помощи формулы аннуитетного платежа, которая наиболее выгодная для заемщика, будут выглядеть следующим образом: АП=S*Ps/1-(1+Ps/12)к =S* Ps/12/(1-1/(1+ Ps)к = S(Ps/12+ Ps/(1+ Ps) к-1.

В этой формуле:

  • S – сумма займа;
  • Ps- процентная ставка в год;
  • К – количество месяцев начисления процентов.

Если для примера расчета взять показатели, где сумма кредита 100000 рублей, процентная ставка 20% в год и срок кредитования 12 месяцев, и подставить эти данные в формулу, то получатся следующие показатели:

  • ежемесячный платеж составит 9263 рубля, из них основной долг 7597 рублей, проценты в размере 1666 рублей – это соотношение в первый месяц;
  • во второй месяц соотношение будет следующее: основной долг 7723 рубля, проценты в размере 1540 рублей;
  • третий месяц: основной долг 7852 рубля, проценты в размере 1411 рублей.

При этом сумма ежемесячного платежа будет оставаться неизменной – 9 263 рубля. Использовав данную форму для расчета на все 12 месяцев, получится, что сумма процентов за весь период пользования кредитом составит 11 161 рубль, что от общей суммы займа составит 11,1 %.

Конечно, необязательно проводить все расчеты самостоятельно, можно использовать кредитный калькулятор.

Нюанс! Соотношение суммы основного долга и начисление процентов у каждого банка разное. Все зависит от методики расчета, которую применяет банк.

Если провести сравнительный анализ методик расчетов, то самым дорогим будет микрозайм, на втором месте кредит с аннуитетным расчетом, а самый выгодный по деньгам – дифференцированный расчет. С этими знаниями несложно выбрать МФО из рейтинга и лучшие условия займа.

Оформить и получить займ очень просто. Для этого вам нужно заполнить заявку размещенную ниже. Сервис автоматически рассчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения.

Заявка на займ за 5 минут

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/kak-rasschitat-procenty-po-zajmu

Калькулятор расчета процентов по займу онлайн в 2018 году

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Статья 809 ГК РФ Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Важно!

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Смотрите также:  Что нужно чтобы дали кредит

(Статья 809 в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ — Собрание законодательства Российской Федерации, 2017, N 31, ст. 4761)

Источник: https://yurgorod.ru/article/16593/

Как правильно рассчитать банковские проценты по кредиту

15.12.2017

Получение займа в кредитно-финансовых организациях для большинства россиян стало довольно привычной процедурой.

Но до сих пор не каждый из потенциальных заёмщиков может адекватно оценить всё финансовое бремя, которое он на себя при этом взваливает.

Отсюда огромный, по мировым стандартам процент просрочек – свыше 17% должников имеют задержки по выплатам, превышающие два месяца.

А ведь для того, чтобы определить реальные размеры ежемесячных платежей, достаточно всего лишь взять калькулятор и затратить немного времени на вычисления. Это даст возможность узнать реальные переплаты по тому или иному банковскому предложению. Однако, не многие россияне знают, как правильно рассчитать банковские проценты по кредиту.

Структура кредита

Банковский кредит с финансовой точки зрения подразделяется на три основных части:

  • Тело кредитной суммы.
  • Комиссионный сбор.
  • Процентная ставка.

Всем известно, что взять деньги в долг в банке совсем не то же, что занять у родственника и соседа энную сумму «до зарплаты». Банки потому и называются коммерческой организацией, что требуют за свои услуги «вознаграждение» в виде комиссионных и процентов. В этом смысле деньги выступают в роли товара, приносящего прибыль своему владельцу в результате своего оборота.

Под термином «тело кредитной суммы» подразумевается размер самого займа, который получил клиент на руки. На эту сумму и производится начисление комиссионных и процентов, а в случае просрочки – и штрафных пени.

Пример. Заёмщик получил 1 января кредит в 20 тысячей. Спустя месяц он произвёл, согласно графику выплат, платёж в 2 тысячи. Из них 1,5 тыс. ушло на погашение основной суммы, а 500 рублей – на обслуживание процентов.

Соответственно, к 1 февраля тело составило 18,5 тысячи, и проценты за следующий месяц будут начисляться уже на эту сумму.

Комиссия – это часть выплат, производимая в пользу банковской организации помимо начисляемых процентов.

При этом используются два вида начислений:

  • На всю сумму, которую заёмщик изначально взял в долг.
  • На остаточное тело кредита.

В цифрах финансовая разница выглядит следующим образом. Фиксированная сумма комиссии в пол процента на кредит в 20 тысячей составит в данном случае 100 рублей: 20 000 х 0,5% = 100.

Если же комиссионный сбор начисляется на остаток кредитного тела, то её размер будет уменьшаться с каждым месяцем. Конечно, при условии, что заёмщик точно в срок погашает свою банковскую задолженность.

Начисление комиссионных происходит в последний рабочий день текущего месяца.

В последнее время ряд банков, в борьбе за клиента идёт на снижение, а то и полную отмену взимания комиссий. В этом случае единственной переплатой для пунктуального заёмщика будет процентная ставка. В отличие от комиссионных, начисление процентов всегда производится на остаток долга. Соответственно, чем быстрее должник гасит основной долг, тем меньше переплат ему приходится совершать.

Совет!

Разные коммерческие структуры предлагают различные ставки – от 12% годовых у крупных федеральных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) до 2-х и даже 3% в день у микрофинансовых организаций.

Расчёт в данном случае производится следующим образом. Допустим, клиент взял кредит в 20 тысячей под 15% годовых. Следовательно, в первый месяц его переплата составит 246 рублей (20 000 руб.

х (15%: 12 месяцев)).

Однако, приведённый пример – стандартная, или усреднённая формула, как рассчитать годовые проценты по кредиту. На деле же вариантов платежей может быть несколько.

Аннуитетный платёж

Наиболее распространённый на сегодня способ погашения банковского займа, используемый кредитными организациями, — с помощью аннуитетных платежей.

Такой способ предполагает выплату задолженности равными долями, поделенными на весь срок действия кредитного договора. Причём первоначально большую часть в структуре платежей составляют комиссионные и проценты.

К середине срока выплат они сравниваются, а на заключительном этапе происходит уже погашение тела долга.

При аннуитетном способе платежей всю первую половину действия кредитования размер основного долга практически не уменьшается.

Такая ситуация очень выгодна банку: если клиент вдруг решит досрочно возвратить заём, то даже в конце срока действия договора размер основной задолженности будет весьма существенным.

А выплаченные заранее, за весь срок платежей, проценты в этом случае так и остаются у банка.

Расчёт аннуитетного платежа производится по следующей, достаточно сложной, формуле:
МП = ТК х (П + (П: (1+П) х (Д – 1)),
Где МП – месячный платёж; ТК – тело кредита, П – процентная ставка из расчета за один месяц; Д – длительность срока кредитования.

Внимание!

Вычислить, какая часть платежей уходит на погашение тела, а какая – на погашение начисляемых процентов, можно следующим образом:
Пм = ТК х Пг: 12,Где Пм – начисленные за месяц проценты; ТК – оставшееся на данное время тело кредита; Пг – годовая процентная ставка. Далее, чтобы узнать, какая часть выплат идёт на погашение тела долга (Пт), убираем из общей суммы месячного платежа (МП) месячные проценты (Пм):

Пт = МП – Пм.

Для наглядности приведём пример. Кредитное тело составляет 10 тысяч, процентная ставка – 15% годовых, срок действия кредитного договора – 12 месяцев. То есть, месячная процентная ставка будет равна 15%: 12 месяцев: 100 = 0,0125. Подставляем имеющиеся значения в формулу аннуитетного платежа:
10 000 (0,0125 + (0,0125: (1 + 0,0125) х (12 – 1) = 1 483 руб. 3 коп. ежемесячного платежа.

Дифференцированный платёж

Этот способ платежей сегодня применяется банками достаточно редко. Первый признак такого способа начисления выплат – ежемесячно уменьшающийся размер ежемесячных выплат.

При дифференцированных платежах основной долг снижается каждый месяц на одинаковую долю, а процентные начисления производятся на оставшуюся сумму.

Вследствие этого, наибольшие выплаты производятся первые месяцы платёжного графика, а наименьшие – в конце срока кредитования.

Подобный вариант расчета по займу используется коммерческими организациями всё реже. Причина вполне ясна – такая схема менее выгодна коммерческой организации, нежели аннуитетный платёж. Чем быстрее гасится задолженность по основному телу кредита, тем меньше процентов начисляется на него. Как рассчитать проценты по кредиту в данном случае?

Вычисление платежей в этом случае производится по более простой и понятной формуле, что также играет на руку клиентам банка.

Ежемесячно на тело займа начисляются проценты, каждый раз меньшие из-за уменьшения суммы основной задолженности. Многие банки на своих официальных сайтах предлагают к услугам клиентов специальные онлайн-калькуляторы.

С их помощью можно вычислить размеры итоговых переплат, в зависимости от суммы займа и величины процентной ставки.

Штрафные выплаты

Кроме процентной ставки и комиссионных начислений, причиной переплаты по кредиту могут становиться и штрафные санкции. Штрафы начисляются банком, в соответствии с договором, за просрочку платежа.

В соглашении должны быть чётко прописаны размеры штрафных санкций и форма их начисления.

Они могут начисляться ежемесячно либо в виде чётко фиксированной суммы, либо в виде процентной ставки на остаток долга, либо на первоначальный размер тела кредита.

Важно!

Все подробности взимания неустойки за нарушение графика платежей указываются в кредитном договоре. Другое дело, что такие немаловажные подробности печатаются мелким шрифтом, либо прячутся на последних страницах документа.

Делается это для того, чтобы заранее не отпугнуть клиента.

Зато в случае просрочки ежемесячных выплат, банк немедленно вводит данный пункт договора в действие, прибавляя к общей сумме задолженности дополнительные штрафные санкции.

Если начисление штрафа предусмотрено в виде фиксированной суммы, то рассчитать переплаты не составляет труда. Достаточно помножить количество месяцев просрочки на оговорённую сумму штрафа.

Труднее подсчитать сумму выплат по штрафным санкциям, если они начисляются в виде процентов от остаточного размера тела кредита.

Для этого придётся вычислить остаток основного долга, и только после этого найти штрафные проценты.

Как видим, рассчитать размер процентной ставки не настолько сложно. Для этого нужно всего лишь внимательно ознакомиться с условиями кредитного соглашения и произвести нехитрые вычисления на калькуляторе.

При этом можно получить лишь ориентировочную сумму, на окончательный размер выплат может влиять целый ряд дополнительных факторов.

Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?

Источник: https://www.myjus.ru/kreditnoe-pravo/kak-rasschitat-procent-po-kreditu/

Как рассчитать годовые проценты по займу

Кроме того, важно знать, 365 или же 366 календарных дней в текущем году. Способ начисления процентов может быть как простым, так и сложным, а процентная ставка – как фиксированной, так и плавающей.

Если в договоре отсутствует конкретизация относительно этих пунктов, по умолчанию используется метод простых процентов с использованием фиксированной ставки.

Таким образом, размер за пользование ссудой будет рассчитываться по формуле:

В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД): АП = СП + ОД. Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Кредитный калькулятор онлайн предназначен для быстрого расчета основных параметров кредита и составления графика выплат. Данный сервис позволит Вам самостоятельно рассчитать ежемесячные затраты на выплату кредита или подобрать условия кредита, отвечающие вашим финансовым возможностям.

Порядок расчета процентов по выданному займу

Сумма ежемесячных процентов по предоставленному займу = Сумма займа, на которую начисляются проценты × Годовая ставка.

365 (366) дней × Количество календарных дней в периоде, за который начисляются Для учета займов, предоставленных сотрудникам, необходимо использовать счет 73-1 Расчеты по предоставленным займам.

На этом же счете надлежит вести учет начисленных за пользование займом.

Как рассчитать проценты по займу?

Когда в договоре займа четко прописан процент по кредиту .

то уплачивать необходимо строго в соответствии с назначенной ставкой. Иначе заемщику грозит начисление штрафов и пени, к тому же его кредитная история может испортиться.

А в будущем может понадобиться еще кредит. Если долговая расписка или договор по кредиту не оговаривает процентную ставку за каждый год пользования заемными средствами, то она автоматически приравнивается к ставке рефинансирования Центрального Банка РФ .

В первую очередь нужно понимать то, что проценты будут начисляться на все сумму займа.

Бывают такие договоры, которые включают в себя ануитентные платежи (одинаковые суммы каждый месяц), независимо от уровня погашения займа.

Совет!

Вы каждый период вносите одну и ту же сумму, указанную в договоре.

Возможно заключение договора на условиях с понижением суммы внесения за период пользования кредитов, в таком случае проценты будут начисляться на остаток по кредиту, а не на первоначальную сумму.

Смотрите также:  Как по номеру карты определить владельца

Как посчитать проценты по займу

Если договором не установлено иное, то по общему правилу должник должен выплачивать проценты один раз в месяц в течение срока предоставления займа.

Соглашением может быть предусмотрено, что выплачиваются единовременно, при этом включаются в сумму основного долга.

Стороны вправе выбрать любую модель расчета процентов. Дата выдачи займа 11.01.2013 г. Дата возврата долга

Оформление ссуды начинается с подачи клиентом заявления в кредитную компанию на её выдачу.

Сделать это можно в офисе кредитной организации или на её официальном сайте в сети. В заявлении на выдачу кредита следует указать желательную сумму к получению и сроки погашения долгов по такой сделке. Этому предшествует подписание договора о кредите обеими сторонами, в соответствии с достигнутой между ними договорённостью.

Исключение составляют договора между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ.

В некоторых случаях стороны могут договориться о беспроцентном займе. В этом варианте заемщик не платит за пользование деньгами вознаграждение кредитору. Штрафные санкции могут предусматривать начисление процентов, если будет нарушен график платежей.

Существует множество вариантов расчета процентов. Для исключения споров необходимо обязательно стоит внести соответствующее условие.

Если договором не установлено иное, то по общему правилу должник должен выплачивать один раз в месяц в течение срока предоставления займа.

Внимание!

Соглашением может быть предусмотрено, что проценты выплачиваются единовременно, при этом включаются в сумму основного долга.

Стороны вправе выбрать любую модель расчета процентов. Дата выдачи займа 11.01.2013 г. Дата возврата долга

Как считать проценты по займу

Следует знать, как рассчитать проценты по займу, умение определить свои расходы поможет не только аккуратно расплатиться, но и удостовериться, что кредитор честен со своим заемщиком.

Особенно если речь идет о частных займах между физическими лицами.

Несмотря на то, что в сети есть много кредитных калькуляторов, знать механизм расчетов не помешает, особенно когда речь идет о займах между физическими лицами.

Источник: http://myeconomist.ru/kak-rasschitat-godovye-procenty-po-zajmu-19287/

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета

Умение рассчитать проценты по займу — важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств от числа их получения. Условия и сроки уплаты процентов оговариваются в договоре займа.

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r — ставка, переведенная в десятичную дробь, а n — число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

\(\frac{25000 \times 547,5 }{365}\times 20=\frac{136875}{365}\times 20=375\times 20=7500\) рублей — сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950 1 950 / 366 = 5,33

5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты.

Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок — от даты получения денег до даты погашения — то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа.

Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)*12 = 20 000 × 1,7 958 = 35 916 рублей

При этом, чем выше сумма займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто — нужно лишь знать необходимые формулы.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/rasschitat-procent-zajma.html

Как рассчитать проценты по кредиту: формула. Расчет процентов по кредиту: пример

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты.

Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк.

Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Что такое кредит?

Этот система экономических отношений, предусматривающая передачу ценностей от одного собственника к другому на временное пользование на особых условиях. В случае с банками такой ценностью выступают деньги.

Человеку необходима определенная сумма, экономист оценивает платежеспособность клиента и принимает решение. Если все в порядке, предоставляются нужные средства на определенный срок.

За это клиент выплачивает банку проценты.

Не хватает денег на покупку товара или нужны наличные? Стоит взять кредит. Низкий процент всегда привлекает клиентов. Поэтому популярные финансовые учреждения предоставляют кредитные карты и кредиты наличными на выгодных условиях. А формула (расчет процентов по кредиту) поможет разобраться, сколько придется заплатить банку за обслуживание.

Переплата

В случае с кредитом в банке в качестве товара выступают деньги. За предоставление услуг клиент должен заплатить вознаграждение финансовому учреждению. Чтобы понять, как рассчитывается сумма переплаты, стоит разобраться в следующих понятиях:

  • тело кредита;
  • комиссия;
  • годовая процентная ставка.

Имеет значение система погашения, а также срок кредитования. Об этом будет рассказано ниже.

Что такое тело кредита?

Сумма, которую человек взял взаймы у банка, это и есть тело кредита. По мере внесения выплат эта сумма уменьшается. Именно на тело кредита начисляются проценты и в большинстве случаев комиссии.

Рассмотрим пример. Клиент оформил кредитный договор 1 мая на сумму 20 000 рублей. Через месяц он внес минимальный платеж в размере 2000 рублей. Из этой суммы на погашение процентов по кредиту ушло 500 рублей, а 1500 рублей – на погашение тела. Таким образом, на 1 июня тело кредита уменьшилось до 18 500 рублей. В дальнейшем все проценты будут начисляться именно на это сумму.

Комиссия

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Рассмотрим пример с фиксированной комиссией 0,5%. Клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Ежемесячная комиссия при этом составит 50 рублей. Формула (расчет процентов по кредиту) выглядит так: 10 000 : 100 Х 0,5.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается.

Важно!

Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца.

То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Годовая процентная ставка

При отсутствии комиссии по кредитному договору годовая ставка будет являться основой для расчета переплаты. Процент всегда начисляется на остаток долга. Чем быстрее клиент отдаст кредит, тем меньше ему придется переплачивать.

Сколько процентов кредит предусматривает? Различные банки предлагают свои условия. Есть возможность взять деньги по ставке от 12% до 25%. Далее будет описано, как осуществляется расчет процентов по кредиту (формула).

Пример: клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Годовая ставка по договору составляет 15%. В день клиент будет переплачивать 0,041% (15 : 365).

10 000 : 100 х 0,041 = 4 рубля 10 копеек – сумма переплаты в день.

4,1 х 30 = 123 рубля/мес. (при условии, что в месяце 30 дней).

Рассмотрим далее. Клиент внес первый платеж в размере 500 рублей. Комиссия по договору отсутствует. 123 рубля пойдут на проценты, 377 рублей – погашение тела. Остаток долга составит 9623 рубля (10 000 — 377). Это и есть тело кредита, на которое в дальнейшем будет начисляться процент.

Как быстро рассчитать переплату по кредиту?

Человеку, который далек от финансовой сферы, сложно вести какие-либо расчеты. Многие банки предлагают для клиентов калькулятор кредита, который позволяет быстро рассчитать переплату по договору. Все что нужно сделать, это ввести на сайте учреждения сумму долга, предполагаемый срок выплат и годовую процентную ставку. Уже через несколько секунд удастся узнать сумму переплаты.

Калькулятор кредита – это вспомогательный инструмент, позволяющий ориентировочно рассчитать сумму предполагаемой переплаты. Данные не являются точными. Сумма переплаты зависит от величины средств, которые будет вносить клиент, а также от срока погашения кредита.

Какие бывают системы погашения по кредиту?

Существует два варианта погашения кредита. Классический предусматривает выплату определенной части тела кредита и процентной ставки. Пример: клиент решил взять кредит на год на сумму 5000 руб. По условиям, годовая ставка составляет 15%. Ежемесячно придется выплачивать тело кредита в размере 417 рублей (5000 : 12). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

5000 : 100 х 0,041 = 2 рубля 05 копеек – сумма переплаты в день.

2,05 х 30 = 61 рубль 50 копеек (при условии, что в месяце 30 дней) – сумма переплаты в месяц.

417 + 61,5 = 478 рублей 50 копеек – сумма обязательного минимального платежа.

При классической системе погашения с каждым месяцем сумма выплат уменьшается, так как проценты начисляются на остаток долга.

Совет!

Аннуитетная система предусматривает выплаты кредита равными частями. Изначально устанавливается фиксированная сумма минимального платежа. По мере выплаты долга большая часть денег уходит на погашения тела кредита, так как переплата по процентам уменьшается.

Рассмотрим пример. Клиент решил взять кредит на 10 лет на сумму 100 000 рублей. Годовая ставка составляет 12%. Переплата в день 0,033% (12 : 365). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

100 000 : 100 х 0,033 = 33 рубля – сумма переплаты в день.

33 х 30 = 990 рублей – сумма переплаты в месяц.

Минимальный платеж может быть установлен в размере 2000 рублей. При этом в первый месяц на погашение тела кредита пойдет 1100 рублей, далее эта сумма будет уменьшаться.

Штрафные санкции

Если клиент банка не выполняет свои долговые обязательства, финансовое учреждение имеет право начислить штраф. Условия обязательно должны быть описаны в договоре.

Штраф может быть представлен как в виде фиксированной суммы, так и в форме процентной ставки.

Если согласно договору штрафные санкции предусмотрены в размере 100 рублей, к примеру, сумму следующего минимального платежа будет рассчитать не трудно. Необходимо лишь прибавить 100 рублей.

Сложнее обстоят дела, если штрафные санкции начисляются в форме процентной ставки. Как правило, расчет происходит на основании суммы задолженности за определенный период. К примеру, клиент должен был внести до 5 мая минимальный платеж в размере 500 рублей, но этого не сделал. Согласно договору, штраф составляет 5% от суммы задолженности. Расчет следующего платежа будет осуществляться так:

500 : 100 х 5 = 25 рублей – сумма штрафа.

До 5 июня клиенту необходимо будет внести 1025 рублей (два минимальных платежа по 500 рублей и 25 рублей штрафа).

Подведем итог

Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту несложно. Стоит лишь внимательно изучить условия договора и воспользоваться описанными выше формулами.

Облегчают задачу специальные кредитные калькуляторы, которые представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. Стоит помнить, что производится лишь ориентировочный расчет.

Точная сумма может зависеть от многих факторов, таких как срок кредитования, суммы выплат и т. д. Чем меньше срок кредита, тем меньше и переплата.

Источник: http://fb.ru/article/251121/kak-rasschitat-protsentyi-po-kreditu-formula-raschet-protsentov-po-kreditu-primer

Как рассчитать проценты по кредиту

Считать собственные деньги — не признак подозрительности, а здоровый подход к делу. Рассчитайте, каким образом и в каких суммах вы будете возвращать кредит, чтобы в случае необходимости грамотно изложить свои аргументы кредитору.

Расчет процентов по кредиту

Бурный рост популярности всех видов кредитования за последние десятилетия ставит клиентов банка перед необходимостью разбираться в азах банковского дела.

 По крайней мере, все, что касается собственных средств, вложенных в банковский депозит или заемных (кредитных) средств, одолженных в банке, потребителю следует знать до мелочей, поскольку здоровое недоверие к чужому мнению относительно собственных денег черта положительная.

Внимание!

Итак, предположим, вы взяли кредит и, естественно, хотите четко себе представлять, каким образом и в каких суммах будете его возвращать.

 Можно, конечно, воспользоваться услугами банковских калькуляторов, которых в интернете предостаточно. Но, во-первых, не всегда сеть под рукой, а, во-вторых, вспомним главное: все, что касается ваших денег, вы должны не просто знать.

Вы должны понимать это, чтобы в случае необходимости суметь грамотно изложить свои аргументы кредитору.

Итак, «три кита» любого банковского кредита:

  • Сумма кредита, выдаваемого банком;
  • Срок погашения кредита;
  • Процентная ставка по кредиту.

Сумма процентов по кредиту определяется из остатка суммы, которую остается погасить, умноженной на кредитный процент за срок по отношению к году. Для наглядности рассмотрим расчет суммы процентов по кредиту на конкретном примере. Предположим, банк предоставил кредит в сумме 12 000 рублей на один год под 20% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=HoRfl77eH30

Если в течение всего года кредит не погащался, то сумма процентов составит 2400 руб. (20% от 12000 рублей). Однако банки, как правило, кредитными договорами предусматривают погашение кредита ежемесячно равными частями. Сумма процентов в этом случае определяется ежемесячно из оставшейся после погашения суммы кредита.

Например, погашение кредита начинается с 1 января. В январе 31 день. Сумма процентов по кредиту за январь составит 12 000 × 31 × 0,2 / 365 = 203,84, где:

  • 12 000 – сумма невыплаченной части кредита на момент расчета процентов;
  • 31 – количество дней в месяце;
  • 0,2 – процент по кредиту (20%);
  • 365 – количество дней в году.

Итак, в январе мы должны выплатить банку 1 000 рублей собственно кредитной части («тела кредита») и 203 руб. 84 кол. процентов по кредиту.

Соответственно, в феврале расчет выплаты по кредиту будет выглядеть следующим образом:

11 000 × 28 × 0,2 / 365 = 168,77 руб., где

  • 11 000 – оставшаяся часть суммы кредита после выплаченной в январе 1000 рублей;
  • 28 – количество дней в феврале;
  • 0,2 – процент по кредиту (20%);
  • 365 – количество дней в году.

Полная сумма выплаты за февраль составит 1 000 рублей («тело кредита») и 168,77 руб. процентов пользвание кредитом. Следующие месяцы рассчитываются аналогично.

 Некоторые банки предпочитают среднюю ежемесячную выплату процентов по кредиту. Тогда вся годовая сумма процентов складывается и делится на 12 (количество месяцев в году).

Средняя сумма процентов одинакова и выплавачивается ежемесячно вместе с «телом кредита», оставаясь постоянной на протяжении года.

Иногда, когда требуется, при отсутствии калькулятора, очень быстро посчитать сумму процентов по кредиту, можно воспользоваться следующими методами:

Быстрый и наиболее приблизительный

Сумма кредита х число лет по кредиту + половина процента по кредиту + 1–8% от полученной в итоге суммы. Учитываем, что, чем больше срок, тем меньше процент, который следует добавлять. В уже рассматриваемом нами ранее примере расчет будет выглядеть следующим образом: 12 000 × 1 × 20 / 2 = 1 200, к которым следует добавить еще 8%

Более точный и трудоемкий

Определяем ежемесячную сумму погашения «тела кредита» (в нашем примере это 1 000 рублей), прибавляем к ней сумму всего кредита и делим на 2 (12 000 + 1 000) / 2 = 6 500. Полученное число умножим на количество лет по кредиту и на процентную ставку: 6 500 × 1 × 0,2 = 1 300 рублей

Облегчить расчеты можно использованием калькулятора мобильного телефона. Однако, интересуясь кредитованием, обязательно учтите возможные дополнительные условиям банка, которые зачастую значительно (иногда больше процентной ставки за кредит) могут увеличивать сумму, получаемую банком от заемщика.

Чаще всего, они преподносятся, как плата за обслуживание кредитного договора и могут оплачиваться либо разово определенным процентом от суммы кредита, либо ежемесячно, хотя иногда требуется и то, и другое. Чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов, обязательно внимательно изучите все условия кредитного договора.

Для вашего удобства, мы разработали кредитный онлайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей, процентную ставку, остаток по кредиту и многое другое

© Старецкая Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4082/

Как посчитать годовые проценты по займу

Условия прописываются в договоре, который заключается в момент открытия депозитного счета. На внесенную на этот счет сумму начисляются проценты.

Проще говоря, процент — это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами. Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком.

Безусловно, что вкладчик выберет для размещения вклада тот банк, который предложит максимально выгодные условия, т.е.

Как рассчитать проценты по кредиту формула – что стоит знать, перед тем как брать кредит в банке

В конце колонки, в которой показана ежемесячная оплата процентов, будет высвечиваться сумма переплаты за весь кредитный период.

Давайте рассмотрим конкретный пример, как рассчитать годовой процент по кредиту при помощи экселевской таблицы.

Если кредит берется сроком на год с процентной ставкой 16, например, 10 000 рублей, то план выплат будет составлен в следующую таблицу: Для того чтобы разобраться как высчитать процент по кредиту, формула применяется следующего вида: (остаток тела кредита*процентную ставку* дни месяца)/(365 * 100%).

Как рассчитать проценты по займу

Кроме того, важно знать, 365 или же 366 календарных дней в текущем году.

Способ начисления процентов может быть как простым, так и сложным, а процентная ставка – как фиксированной, так и плавающей. Если в договоре отсутствует конкретизация относительно этих пунктов, по умолчанию используется метод простых процентов с использованием фиксированной ставки.

Таким образом, размер процентов за пользование ссудой будет рассчитываться по формуле:

В договоре займа точно указан срок его погашения и если он уже вышел, а деньги так и не вернули, то проценты все равно будут начисляться. В целом они насчитываются с момента, когда заемщик получил деньги и ко дню, возврата всей суммы.

Говоря по-простому, то если вы добрый человек, и дали кому-то деньги взаймы, не прописав, процента переплаты, то вы абсолютно законно можете требовать возврат финансов в придачу с 8,5% от одолженных денег.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.