Коллекторские агентства это

Оглавление:

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Коллекторские агентства это

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Внимание!

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Коллекторы — кто это такие и для чего они нужны?

В связи с нестабильной экономической ситуации на территории страны, многие граждане стали «заложниками» коллекторских агентств, требующих выплачивать долги по кредитным обязательствам перед банками и МФО. Зачастую они переходят рамки дозволенного, оказывая психологическое воздействие на должников, применяя незаконные способы.

Краткое описание коллекторской деятельности

Он выступает посредническим звеном между заемщиком и займодавцем. Основным полем деятельности является сбор задолженностей с физических и юридических лиц после официальной переуступки требований.

На практике в большинстве случаев контактируют с задолжниками посредством телефонных переговоров. В случае отсутствия результата могут приехать по месту регистрации или фактического местонахождения для регулирования вопроса.

Понятие коллекторского агентства

На территории РФ законодательство в отношении деятельности коллекторских агентств весьма размыто.

В большинстве случаев оно действует на основании официальной доверенности, оформленной банком или микрофинансовой организацией.

Важно!

После юридической процедуры за организованную деятельность агентство получает оплату в процентном соотношении. Как правило, он варьируется в пределах 20−25% от суммы, полученной от должника.

Коллекторская компания должна действовать на основании ГК. В противном случае организация может быть привлечена к административной ответственности.

Кто такие коллекторы, какие бывают?

Коллектор банка — сотрудник организации, занимающийся сбором задолженностей, организуя свою деятельность в рамках действующего законодательства. Также он является связующим звеном и контактирует с кредитором и заемщиком.

Процессом взыскания может заниматься один или несколько коллекторов (агентство). На практике чаще всего данную деятельность осуществляют специализированные компании. Поскольку процесс взыскания не всегда проходит без трудностей, использовать техники психологического воздействия проще в процессе группового давления.

Принято выделить три вида коллекторских организаций:

  1. Заключение официального сотрудничества с банком-кредитором на основании агентской договоренности.
  2. Входят в банковскую структуру в качестве специального отдела. Встречается в сегодняшнее время реже. В 2000-х годах подразделения существовали чаще всего розничных организациях, где действовала высокая процентная ставка.
  3. Выкуп пакет задолженностей у займодавцев со скидкой с оформленным договоров цессии. Порой дисконт достигает 50% от общей суммы задолженности. Далее коллекторская организация вольна применять различные способы воздействия на должников для возврата денежных средств.
  4. Большинство «черных организаций» представляет данную категорию.

На основании принятого закона еще в 2016 года, штат агентства не должен быть менее трех человек.

Зачем нужны и чем занимаются?

Зачем нужны коллекторы? Они нужны для взыскания задолженностей с «проблемных» клиентов, которые не осуществляют платежи на протяжении длительного времени.

Чем занимаются коллекторы? Как правило, они ведут переговоры не только с заемщиками, но и банковскими организациями, предоставляют отчетность, отправляются на выезды к клиентам или общаются по телефону для урегулирования финансовой ситуации и возврата долга.

Права коллекторов, на основании чего действуют?

Коллекторы — это законно? На основании законодательной базы, они имеют все права на установление контакта с должником любым доступным способом.

Он имеет все основания для использования любой информации о заемщике, которая есть в наличии. Чаще всего это контактные номера (личный, номера друзей и родственников, рабочего места), социальные странички.

Задействуются все рычаги и механизмы, если должник не идет на контакт с первого раза.

К основным их правам относят следующие действия:

  • Отправка текстовых сообщений с информированием или требованием возврата денежных средств.
  • Отправка почтовой корреспонденции о наличии просрочки по возврату долга. Текстовая информация не должна содержать угроз.
  • Свершение звонков должно осуществляться максимум дважды в неделю. Все звонки в будни осуществляются в промежутке 8:00—21:00, а в выходные с 9:00—22:00.

Важно принять во внимание, что личный контакт может быть осуществлен в то же самое время, но максимум раз в неделю.

Что они не могут делать?

Незаконными считаются следующие действия коллекторских агентств:

  1. Входить в жилище без согласия должника.
  2. Угрожать физической расправой в отношении должника или его родственников и друзей.
  3. Причинение материального ущерба или портить имущество.
  4. Передавать информацию коллегам. В каждом договоре прописан пункт о неразглашении информации третьему лице, за исключением родственников. Зачастую коллекторы нарушают данный пункт.
  5. Производить опись имущество.

Важно отметить, что последний пункт предполагает обязательного судебного разбирательства и соответствующего официального постановления. Также каждый гражданин имеет право направить корреспонденцию в адрес официального займодавца об отказе контактировать с коллеторским агентством по истечению четырех месяцев.

Рекомендуем прочитать: сберегательные сертификаты в Сбербанке для пенсионеров и не только.

Как сделать выписку по карте в Сбербанк Онлайн? Ответ смотрите здесь.

Возврат долгов с физических лиц по расписке (+образец): creditbery.ru/finances/dolgi/vernut-dolg-raspiska.html

Как работают: пошагово

Выделяют трехэтапную систему работы с должниками:

  1. Soft. Ранняя стадия взыскания, когда просрочка заемщика составляет в пределах 30−90 дней задолженности. Как правило, уведомление осуществляется посредством смс сообщений, а также контакт по телефону с целью узнать, как можно больше информации и почему не осуществляются выплаты по долгу.
  2. Hard. Поздняя стадия, когда просрочка составляет более 90 дней. Могут поступать приглашения посетить офис агентства для личного контакта, но на практике зачастую коллекторы сами приезжают по месту прописки или фактического нахождения.
  3. Инициация судебного разбирательства. Подобная практика встречается реже всего. На данном этапе рассчитывается окончательный подсчет долга, который будет требовать организация с должника.
Смотрите также:  Как перевести деньги на лицевой счет

В отношении третьего пункта стоит отметить, что коллекторы стараются запугать должника и убедить его выставить имущество на продажу, чтобы покрыть убытки и избежать суда.

Правила общения с коллекторами

Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, рекомендуется соблюдать следующие рекомендации специалистов:

  • Не стоит игнорировать телефонные звонки. Это не станет решением сложившейся ситуации, а только усугубит положение. Если на протяжении некоторого времени сотрудник компании не сможет связаться с заемщиком, он начнет посещать место жительства или работы.
  • В случае, когда платить по долгам нечем и существует ряд объективных причин, стоит заблаговременно сообщить об этом коллектору. Коллектор проявит изобретательность и предложить альтернативные способы решения возникшей ситуации.
  • Не стоит вводить его в заблуждение. Кроме грубого разговора и дальнейшего усугубления ситуации подобные действия не приведут.
  • Не рекомендуется использовать грубый тон в общении, поскольку коллектор зачастую игнорирует подобные сообщения и переходит к психологическим атакам, чтобы повлиять на гражданина.

Можно ли избежать встречи с коллекторами

Избежать контактов с коллекторской организацией возможно, посредством составления официального обращения к банку, информируя о своем отказе сотрудничества с агентством. Также каждый заемщик имеет право вовсе не открывать дверь коллектору, поскольку он не является государственным представителем.

Однако подобные способы не изменят ситуацию, поскольку сотрудник организации может ходить к должнику хоть каждую неделю, пока тот не согласится обсудить возврат долга.

: вся правда о коллекторской деятельности.

Источник: http://creditbery.ru/finances/dolgi/kollektory.html

Кто такие коллекторы и чего от них ожидать? — База ответов на любые вопросы

С развитием кредитования в нашей стране появилось немало людей, желающих взять ссуду в банке.

Большинство заемщиков, получив кредит, добросовестно и своевременно выплачивают долги, но некоторые в силу каких-либо причин не могут или не хотят погашать задолженность.

Если на них не действуют ни телефонные звонки, ни пеня, ни повышение процентной ставки, то банки вынуждены обращаться за помощью в коллекторские агентства. Кто такие коллекторы? И чего от них можно ожидать банковским должникам?

Что означает слово «коллектор»?

«Коллектор» – один из самых страшных терминов в лексиконе недобросовестных заемщиков. Понятие происходит от латинского слова collectio (сбор) и означает «коллекционер» или «сборщик», то есть по отношению к должникам коллектор – это сборщик долгов.

В российской банковской практике коллекторские агентства появились сравнительно недавно и, как и многое на финансовых рынках, пришли из западных стран. Изначально они создавались в качестве дочерних компаний банков, а с 2004 года стали работать самостоятельно и оказывать услуги любым кредитным организациям.

Кто такие коллекторы?

Фактически коллектор представляет собой посредника между банком и заемщиком. Заключая договор с банковским учреждением, он берет на себя обязанность по работе с должниками и получает за это определенный процент от общей суммы задолженности.

В большинстве стран права коллектора ограничиваются законом. К примеру, он не может угрожать заемщику или звонить ему в ночное время.

В России специальное законотворчество в отношении подобных агентств отсутствовало до 2014 года. Сегодня их деятельность определяется «Законом о потребительском кредитовании», который в большей степени учитывает интересы должников.

Какие полномочия у коллекторов?

Коллекторы имеют право работать только при наличии банковских полномочий, которые определяются двумя способами.

Первый – это договор с кредитной организацией на оказание коллекторских услуг.

В данном случае работники агентства стараются вернуть банковский долг без судебного разбирательства и получают вознаграждение в размере до 30 % от выплаченной заемщиком суммы.

Второй способ – это выкуп банковского долга. Иными словами, банк уступает свои права коллектору, в результате чего тот сам становится полноценным кредитором.

Как правило, переуступка производится за небольшую сумму (в среднем – за 15 % от общей задолженности), благодаря чему агентства получают возможность хорошо заработать.

Как работают коллекторские агентства?

Законные способы работы коллекторов сводятся, в основном, к психологическому давлению на должника. Сначала они общаются с ним дистанционно, то есть звонят по телефону и напоминают о необходимости вернуть долг.

Согласно законодательству, в разговоре коллекторы должны проявлять тактичность и не использовать заведомо ложной информации. В дальнейшем они находят заемщика для личной беседы, озвучивают ему сумму долга, список наложенных санкций и последствия невыполнения его обязательств.

На практике основная цель коллектора – запугать должника, поэтому иногда он прибегает к ночным звонкам или угрозам с обещаниями прийти и конфисковать все имущество. Заемщику нужно помнить, что забрать что-либо у него могут только по решению суда, а неправомерные действия со стороны коллекторов влекут за собой их административную ответственность.

В процессе общения с сотрудниками агентств желательно записывать разговоры на диктофон, предварительно уточнив ФИО коллектора, название его организации и телефон.

Чего ожидать от коллекторов?

Минимум, чего может ожидать должник от общения с коллектором, – это ощущение на себе всех методов работы компаний подобного типа.

Они будут надоедать звонками, приходить на работу, разговаривать с соседями, словом, оказывать на заемщика всяческое психологическое давление.

Если коллекторское агентство выкупило банковский долг, то в дальнейшем должника ожидает судебное разбирательство с конфискацией имущества и необходимостью оплачивать судебные издержки.

Источник: http://www.mnogo-otvetov.ru/prochie/kto-takie-kollektory-i-chego-ot-nix-ozhidat/

Что такое коллекторское агентство?

11 сентября 2015

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Наш :

Вопреки распространенному мнению, в России, как и в большинстве других стран мира, коллекторская деятельность не запрещена и признается законной.

Зазулин Анатолий Игоревич
Ведущий юрист

Чем занимается коллекторское агентство? В чем отличие между коллекторами и «черными коллекторами»? Какие существуют виды коллекторских агентств? Данная статья поможет Вам ответить на поставленные вопросы и развеять мифы, связанные с деятельностью коллекторских агентств.

Коллекторское агентство – это организация, специализирующееся на взыскании просроченной задолженности с физических и юридических лиц.Первые коллекторские агентства были созданы в США в период Великой Депрессии.

Глубокий экономический кризис привел к тому, что множество людей лишилось работы, в результате чего большая часть населения оказалась неспособной выплачивать кредиты. Тогда и появились первые организации, занимавшиеся выкупом долгов с их последующим взысканием — «сбором» с должников.

Сбор долгов и послужил причиной возникновения такого термина, как коллекторство (от англ. «collection» – «сбор»).В последующем коллекторская деятельность стала признаваться в качестве законной во многих западных странах, а занимающиеся ей организации – множиться, создавая отдельный рынок коллекторских услуг.

Совет!

В настоящее время коллекторские агентства распространены в США, Германии, Франции, Великобритании и других развитых странах. В России они начали создаваться относительно недавно – с середины двухтысячных годов.

Вопреки распространенному мнению, в России, как и в большинстве других стран мира, коллекторская деятельность не запрещена и признается законной.

При этом следует отличать деятельность коллекторских агентств от деятельности так называемых «черных коллекторов», которые занимаются «вышибанием» долгов посредством угроз, насилия, порчи имущества или шантажа. Такие методы возврата долгов являются незаконными и, более того, уголовно наказуемыми.

В отличие от «черных коллекторов», настоящие коллекторские агентства представляют собой организации, осуществляющие правовую деятельность по взысканию долгов в рамках закона. В большинстве случаев сотрудниками подобных организаций являются квалифицированные юристы. Существуют также профессиональные коллекторские объединения: Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса и Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

По принципу работы все коллекторские агентства условно можно поделить на два вида:

  • Коллекторские агентства, выкупающие долги (First — party agencies). Такие организации «покупают» долги у других организаций или физических лиц посредством заключения договора уступки права требования (статья 388 Гражданского кодекса РФ) и в последующем взыскивают их с должника. В таком случае коллекторское агентство, покупая долг, «замещает» предыдущего кредитора, становясь для должника единственным и непосредственным новым кредитором.
  • Коллекторские агентства, не выкупающие долги (Third-party agencies). В данном случае сотрудники коллекторского агентства действуют на основании агентского договора или договора оказания услуг, подписанного с кредитором. Они представляют интересы кредитора во всех отношениях с должником или государственными органами по вопросам, касающимся возникшего долга. При этом смены самого кредитора на коллекторское агентство не происходит.

Распространенным заблуждением является то, что задача любого коллекторского агентства состоит во взыскании задолженности без обращения в органы государственной власти. На самом деле, большинство коллекторских агентств наоборот активно взаимодействуют с судами (обращаясь с исками о взыскании дебиторской задолженности, принимая участие в судебных заседаниях и т.д.

), а также Федеральной службой судебных-приставов России (представляя приставам-исполнителям информацию о должнике и принадлежащем ему имуществе и т.д.).

Несмотря на то что основными клиентами коллекторских агентств являются банки, иные юридические и даже физические лица, являющиеся кредиторами на основании договоров поставки, подряда, оказания услуг и прочих, также часто обращаются к коллекторским агентствам.

Источник: Экспертный центр при Институте судебных экспретиз и криминалистики.

исполнение решений, коллекторские услуги, коммерческие споры, коммерческое право

Источник: https://www.intellectpro.ru/press/commenters/chto_takoe_kollektorskoe_agentstvo/

Как работают коллекторские агентства

Проверки, тесты, контроль… Роспотребнадзор проводит их в соответствии со строго установленным регламентом, а ведь это государственная структура, и ей мало кто попытается перечить. Друге дело – коллекторские агентства: до государственного уровня им вряд ли придется дорасти, да и Закона у них своего до сих пор нет, но что касается работы – дотошнее и активнее их не сыскать.

Эти люди изучили и с удовольствием применяют все механизмы работы с должниками, использовать которые позволительно «государственникам». Что имеем в итоге? – Предвзятое, а порой негативное отношение народа к коллекторам. В сегодняшнем материале постараемся ответить на 3 актуальных вопроса, лежащих в плоскости взыскания долгов:

  1. На какие законные основания опираются коллекторы в работе?
  2. Какие методы борьбы с должниками использовать можно, а какие считаются противоправными?
  3. Куда жаловаться, если вы стали жертвой коллекторского прессинга?

Роспотребнадзор против…

Государственный орган не то чтобы против коллекторов – представители структуры выступают за гуманность, а значит внутри коллекторского рынка придется многое менять.

Жесткая необходимость в коллекторах назрела с тех пор, как банки пережили страшный кризис 2008-го.

Два фактора – закредитованность плюс потеря работы людьми, имеющими по 2,3 и более незакрытых кредита – в сумме дали баснословное количество должников.

Банкам удобнее продать долги, чем работать с миллиардами рублей невозвратов. Намного проще заключить договор (цессию или агентский) с коллекторской фирмой и свалить все обязательства на нее.

Большинство банков поступает именно так, тем более сотрудничество кредиторов и представителей долговых структур построено на взаимовыгодной основе: первые получают хотя бы часть долга и не заморачиваются на звонках, претензиях, судах, исполнительных производствах. Вторые, если очень постараются, получат хороший куш. Издержки в работе коллекторов тоже имеются, например, «плохие» (старые) долги, выбить которые гораздо сложнее, но справляются, видимо, иначе не стали бы «мочить руки».

Обе стороны довольны, и все бы хорошо, если б не третья сторона – клиент: у него не спросили, хочет он, чтобы информацию о его долге банки передавали посторонним людям? Ответ на вопрос пока не получен – вернее, он есть, но не закреплен законодательно, а значит остается и главная проблема –законна ли деятельность коллекторов. В касте сомневающихся не только заинтересованные граждане, но и сам Роспотребнадзор.

Законно ли…

В Западной Европе, Америке кредиторы давно стали привлекать специализированные фирмы с целью взыскания долгов. Такие компании существуют в Казахстане, на Украине.

Информацию о том, насколько коллекторские агентства популярны за рубежом, чаще распространяют сами сотрудники российских фирм во главе с НАПКА (национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств).

Представители Роспотребнадзора убеждены, что распространяя такого рода сведения, взыскатели долгов пытаются убедить граждан в том, что коллекторские фирмы – это необходимость, продиктованная временем, и с этим придется смириться.

 Логичен вопрос – если коллекторский рынок вне Закона, как сотрудники определяют режим работы, на какие нормы ссылаются и как разграничить, законно ли ведет себя представитель, или его в пору отнести к «черным (серым)» коллекторам?

Как работают «белые» коллекторы

В нормальном коллективе работа отлажена до мелочей.

Во-первых, сюда не возьмут неуравновешенного ПТУшника, не умеющего решать вопросы адекватно. Психологическое равновесие, умение убеждать словом, а не силой – это в приоритете.

Во-вторых, обязательно проведут собеседование или даже многочасовой тренинг, где расскажут о нюансах работы с должниками, и непременно выделят незаконные способы воздействия.

В-третьих, у руководителя и персонала должно быть специальное образование: юридическое, экономическое. Еще лучше, если у вас есть опыт работы в вооруженных силах, в полиции, в следственном отделе и пр.

В-четвертых, вас ознакомят со схемой работы – она в большинстве фирм одинаковая и разделена на 3 этапа:

  • Soft-collection: первый досудебный этап, с которого начинают работу с должником. Обычно к нему прибегают, если просрочка по кредиту составляет не более месяца. Включает разные способы дистанционной работы (звонки, беседы по телефону, почтовые отправления, СМС-сообщения). Цель сотрудника – найти должника, выяснить, признает ли он наличие задолженности, назвать конкретную сумму, выяснить, намерен ли он рассчитываться с банком, а также пояснить последствия, которые могут наступить, если он не вернет деньги;
  • Hard-collection: второй досудебный этап работы. Актуален, если действия, предпринятые на ранней стадии, не дали результата. Дистанционные методы не применяются – агенты пытаются склонить должника к личному общению. Сотрудники могут навестить вас дома, на работе, назначить встречу в другом удобном месте. В ходе переговоров решают вопросы по возврату кредита. Возможно, у клиента появляется шанс на реструктуризацию долга. В таком случае коллектор пытается объяснить, как переоформить заем. Все делается для того, чтобы заемщик рассчитался с долгами, а коллекторы получили свое вознаграждение за услуги;
  • Legal-collection: до этого шага доходят не все долговые фирмы, потому что этап предполагает наличие большой просрочки (от 60 дн.), подачу иска в судебные органы и, соответственно, представление интересов кредитующей стороны. Это требует много времени, ведь решение в любом случае будет положительным, даже если требования по процентам будут удовлетворены лишь частично. После суда решение будет направлено в органы исполнительной власти и клиентом займутся судебные приставы. Пока дело дойдет до ареста имущества, его продажи с аукциона, пройдет много времени – не все коллекторы на это согласны.

Как работают «серые»

Естественно, ранжирование специалистов по возврату долгов на «цветных» носит условный характер. Появились эти жаргонизмы по той же причине – отсутствие Закона для коллекторов. Народ сам придумал обозначения для праведных представителей профессии и деятелей, использующих радикальные методы работы с должниками. Определяют таких по поступившим жалобам и способам работы – таким как:

  • Шантаж, запугивание реальным тюремным сроком;
  • Угрозы физической расправой, арестом имущества;
  • Ночные звонки, в т.ч., родственникам, сослуживцам (в профессиональном обиходе такое поведение называют телефонным терроризмом).

Людей вводят в заблуждение, когда называют фирмы именами, созвучными с наименованиями или аббревиатурами государственных служб.

Например, вы можете услышать в телефоне, что «Вам звонят из РОВД» (регионального отделения взыскания долгов) или из ФАС: с федералами название никак не связано, это – обычное ООО с таким вот громким пугающим именем.

В новом законопроекте есть пункт, запрещающий такого рода самозванство, но в настоящее время еще встречаются агенты, которым нравится примерять «чужую одежку».

Важно!

Коллекторы, не стесняющиеся прибегать к устрашающим способам работы с должниками, часто пытаются выставить себя эрудированными юристами.

Сотрудники показывают людям уверенное владение законодательством России, например, зачитывают наизусть выдержки из Уголовного, Гражданского Кодекса и заявляют, что при отсутствии оплаты в конкретную дату вас лишат свободы.

Коллекторы пользуются юридической безграмотностью населения, ведь не всем известно, что оспорить можно практически любую статью.

Мошенничество – любимое обвинение коллекторов (статья 159 УК), но в нашем случае оно не актуально, потому что клиент идет на контакт с представителями фирмы, а если у вас был хотя бы один платеж, тем более обвинение выглядит глупо. Статья может сработать только в одном случае – если вы оформили кредит по чужим документам.

Не менее любимая уголовная статья сотрудников долговых компаний – №177, о злостном уклонении от уплаты кредитной задолженности.

Прежде чем пугаться, ознакомьтесь с ней: ее применяют к физическим лицам, задолжавшим банкам более 1,5 млн рублей. Для юридических лиц размер невозвращенного кредита удвоен и составляет минимум 3 млн руб.

Если ваш долг не достиг указанного уровня, не стоит бояться наказания.

Замечаний по поводу работы коллекторов масса. Если вы столкнулись с беспределом или уверены, что в отношении вас были использованы незаконные способы взыскания, советуем жаловаться в прокуратуру, НАПКА, Роскомнадзор, хотя практика показывает на невысокую эффективность в плане реагирования на письменные заявления от пострадавших должников.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/collectors/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva/

Коллекторские агентства: законны или нет

Добавлено в закладки: 0

Слово “коллекторы” сегодня знакомо многим гражданам, которые брали кредиты и не возвращали их вовремя.

Существует мнение, что коллекторы –  бандиты, действующие вне закона. Это не совсем так. В 2012 году принят закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», регламентирующий деятельность подобных организаций. В законе описываются основные правила по урегулированию взаимоотношений частных лиц с кредитными организациями.

Основные положения закона о коллекторах

Если человека беспокоят коллекторы, он должен изучить основные положения принятого закона:

  • банк может передавать долговые обязательства клиента только одному коллекторскому агентству;
  • при передаче обязательств по кредиту сторонней организации клиент должен быть об этом заранее проинформирован;
  • коллектор обязан предоставить в случае необходимости должнику данные о своей фамилии, должности, либо документы, подтверждающие законность его полномочий;
  • звонить по телефону должникам разрешается 3 раза в день с 6 утра до 10 вечера;
  • коллекторы имеют право на информацию о кредитной истории клиента.

Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина. Следует дополнительно знать и другие свои права, закрепленные в Гражданском и Уголовном кодексах РФ.

Права заемщика

Действующее законодательство фиксирует и права заемщика:

  • по истечение срока давности  требования от коллекторов безосновательны;
  • угрозы заемщику и его родным несут за собой уголовную ответственность;
  • изъятие имущества для погашения кредита возможно после решения суда исключительно судебными приставами;
  • оплачивать долги заемщик обязаны банку, а не другим организациям.

Коллекторские агентства зачастую пренебрегают правами, пытаясь любыми средствами заставить выплатить долг.

Действия заемщика при общении с коллекторами

Общаться с коллекторами нужно правильно. Заемщик должен принять во внимание следующие советы:

  • при разговоре с коллектором нужно потребовать уточнения его фамилии, должности и названия организации;
  • позвонить в данную организацию с целью проверки сказанной информации;
  • позвонить в банк, с целью уточнения о передаче долга именно этому агентству;
  • потребовать документы о передаче прав на взыскание долга на коллекторскую организацию;
  • сохранять спокойствие при общении с коллектором;
  • не пытаться убедить в отсрочке долговых обязательств;
  • не сообщать информацию о месте работы, наличии квартиры, иных ценных вещей;
  • при общении с коллектором, пытающимся повысить голос либо угрожать, постараться записать разговор;
  • при угрозах пишите заявление в полицию;
  • обратиться за юридической помощью. Только профессионал сможет компетентно разъяснить дальнейшие действия.

Меры борьбы с коллекторскими агентствами есть. Однако долг никуда не денется, а суд примет решение не в пользу должника. Нужно вовремя оплачивать кредит. Если такой возможности нет, следует мирно договориться с банком. Есть много подобных возможностей, например, реструктуризация кредита.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-zakonnosti-kollektorskix-agentstv.html

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Коллекторские агентства – вся правда о них

Коллекторские агентства с которыми сталкивался практически каждый человек. Может быть не в роли должника, но в качестве третьего лица скорее всего. Многие бизнесмены считают бизнес досудебного взыскания долга очень успешным. Ведь все банки прибегают к услугам данных организаций.

Да даже физические лица и коммунальные службы так же пользуются услугами компании. Практически 85% трудоспособных граждан России имеют кредитные обязательства

Что такое коллекторское агентство и как его открыть

Коллекторское агентство – фирма, занимающаяся сбором долгов с физических и юридических лиц. Для открытия такой компании нужно:

  1. зарегистрировать организацию в Налоговой службе. Оптимальным вариантом для правовой формы фирмы станет общество с ограниченной ответственностью. Но главный учредитель компании обязан иметь высшее юридическое образование;
  2. человек вправе оформить фирму в качестве индивидуального предпринимателя.

Там же пройти экзамен на знание юридических моментов. Это теоретический экзамен. При благополучной сдаче экзамена, человек получает свидетельство на право открытия и ведения коллекторского агентства. Но для каждой компании нужен персонал. А для коллекторского агентства высококвалифицированный и образованный персонал необходим.

Ведь работая с взысканием долгов нужно быть юридически подкованным. Если регистрация прошла удачно, то теперь нужно открывать фирму. Для этого понадобиться офис, мебель для сотрудников, оргтехника и конечно же работники. Офис можно арендовать, если нет возможности приобретения.

Подробнее о коллекторском агентстве, смотрите в этом видео:

Совет!

Большое внимание необходимо уделить и персоналу компании. Для ведения такого бизнеса нужно как минимум три человека. Хорошим работником станет бывший военнослужащий или работник правоохранительных органов, который может разыскать злостного неплательщика.

Обязанности коллекторов так же описаны в уставе. Обязанности коллектора объясняются и на курсах, прежде чем приступить к работе. Но вводная часть не всегда присутствует в компаниях такого типа. Услуги коллекторов востребованы как физическими, так и юридическими лицами.

Права, полномочия и обязанности коллекторов

По действующему законодательству сотрудники компании имеют полномочия собирать сведения о должнике. Но при этом они не должны переступать рамки закона. Законом  запрещаются звонки чаще, чем 2 раза в неделю. При этом совершаться они должны в установленное время 8–22 часов.

Закон также не ограничивает звонки родственникам и третьим лицам, указанных в документах.

Сотрудники не вправе входить на территорию проживания должника без специального разрешения, совершать иные действия, нарушающие права должника. Коллекторы вправе воздействовать на человека психологически методом словесного убеждения.

Схема работы коллекторского агентства.

После верификации они могут огласить сумму долговых обязательств, поинтересоваться причинами неуплаты. Штрафные санкции так же могут быть оговорены. Агентство вправе предложить рассрочку и поинтересоваться возможностью заемщика финансового плана.

На практике многие фирмы действуют не в рамках закона. Допуская противозаконные методы взыскания, у граждан складывается негативное отношение ко всем коллекторским агентствам. Поэтому каждому человеку нужно знать, что:

  1. осуществлять звонки родственникам заемщика. Они вправе звонить, но взыскивать с них долги, если те не являются поручителями, они не могут. Если родственники не являются поручителями, то действия сотрудников расценивается как метод давления на должника;
  2. осуществлять звонки работодателю. По действующему законодательству коллекторы вправе осуществлять звонки с целью получения информации. Но разглашать какие–либо данные о должнике, в том числе об имеющихся долгах, они не вправе. Ели заемщик говорит о задержке заработной платы, то коллектор может позвонить начальству для уточнения факта;
  3. подать в судебную инстанцию.
  4. приходить по месту прописки. Для устной беседы они могут прийти домой;
  5. угрозы. Этот метод запрещается действующим законодательством;
  6. осуществлять звонки третьим лицам они так же вправе;
  7. описывать имущество. Арест и реализация имущества может быть только после решения суда и только судебными приставами.

Как работают коллекторские агенства, узнаете в этом видео:

Обязанности коллектора перед должником прописываются во внутренних правилах компании, как и права коллекторов. Частные коллекторы редко действуют в рамках правового поля. Коллектор частный может нарушать вышеперечисленные акты. Это можно все зафиксировать и отправится в прокуратуру.

Что входит в коллекторские услуги по взысканию долгов

Услуги коллектора для физических лиц и услуги коллекторов для юридических лиц ничем не отличаются.  Все те же правила взыскания:

  1. обзвон контактных телефонов;
  2. словесный разговор с должником, работодателем, третьими лицами;
  3. выездное взыскание в рамках правового поля;
  4. подача дела в суд или переуступка права требования иному коллекторскому агентству.

Есть ли гарантии возврата долга

Гарантий возврата долга нет. Возврат долгов коллекторские услуги – все это осуществляет юридически подкованная организация.

Кто пользуется коллекторскими услугами и в чем особенности работы коллекторов с юр и физ лицами

Пользуется услугами коллекторов:

  1. физические лица;
  2. юридические лица;
  3. государственные компании;
  4. частные компании;
  5. индивидуальные предприниматели.

Что запрещено коллекторам?

Различий между дистанционным взысканием со всех категорий нет. А вот при подаче в суд есть различия по документообороту.

Чем регулируется деятельность коллекторов

Какие права у коллекторов по взысканию долгов ? Какие есть услуги коллектора?  Деятельность коллекторов регулируется следующими правовыми актами:

  1. права коллекторских агентств- – Постановление о коллекторских агентствах от 01.01.2017 года «О деятельности коллекторов»;
  2. права коллектора – Гражданский, Уголовный и Административный кодекс Российской Федерации;
  3. закон «О банках и банковской деятельности».

Коллекторские услуги по возврату долгов – очень востребованы. Деятельность их ежегодно обсуждается но с принятием нового постановления в 2017 году станет ясно какие ограничения будут на них распространяться.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/kollektory/kolletorskoe-agentstvo.html

Коллекторское агентство

Некоторые банки относятся достаточно лояльно и стараются поддержать своих клиентов, но многие просто передают долг в коллекторское агенство.

Банки оказывают огромное количество услуг от такой как вклад на ребенка, которая призвана постепенно обеспечить будущее, до кредитования, которое обязательно должно улучшить уровень жизни в настоящем.

Довольно часто люди сталкиваются с ситуацией, когда просто нечем платить кредит. В большинстве случаев это происходит из-за внезапной болезни или потери работы, но бывают и иные чрезвычайные ситуации.

Что такое коллекторское агенство?

Коллекторские фирмы по сути представляет организацию, которая старается забрать долг всеми силами. Здесь уже не учитываются обстоятельства, у заемщика будут требовать денежную сумму до последнего рубля и быстро.

Больше всего смущают методы коллекторов, которые применяются для этих действий:

  • звонки из коллекторских агентств любое время. Особенно часто звонят рано утром или же поздно ночью;
  • оповещение родственников и знакомых. Будут звонить самым близким людям и давить на то, что они должны, просто обязаны, повлиять на должника;
  • звонки на работу. Обязательно будет проинформировано начальство, в результате чего, репутация должника, как работника, серьезно может упасть, что повлияет на его карьеру.

Многие коллекторские агентства вне закона, они мешают человеку нормально жить, если он должен, а также часто требуют даже те суммы, которые просто взяты с потолка или же, которые заемщик не обязан платить по объективным причинам.

Как бороться с коллекторами и коллекторскими агентствами?

Если все же уже пришлось столкнуться с коллекторами, то в первую очередь необходимо оценить ситуацию.

Если же просто вежливая девушка днем звонит периодически и информирует о задолженности, то это вполне законно и правильно, все же долги нужно отдавать. Когда же явно видно, что в ситуации организация переходит некоторые моральные нормы, начинает давить или даже преступает закон, обязательно нужно с этим бороться.

Незаконными действиями, с которыми вы имеете право бороться с помощью юристов это:

  • нет никаких документальных обоснований, сам представитель хамит и не предоставляет свои документы;
  • ночные звонки и встречи;
  • требования выплат лично в руки (погашение кредита производится только через банк);
  • угрозы от коллекторских агентств;
  • шантаж.

Сразу же нужно иметь ввиду, что опустившись до уровня коллектора, должник также совершит правонарушение. Обязательно нужно обратиться за консультацией к юристу.

Обязательно следует удостовериться о том, что банк мог по договору передать долг третьим лицам. Если все же взаимодействовать придется именно с коллекторскими агентствами, то необходимо подойти к этому рационально.

Обязательно следует разговаривать лично, с предъявлением всех документов, можно даже сразу с юристом в виде поддержки.

Внимание!

Разговор можно записывать, если будут угрозы или иные неприятные направления диалога, то можно будет использовать кассету в качестве доказательства в суде.

Следующим этапом может стать осуждение банка или коллекторской фирмы. Следует не общаться с сотрудником, а пожаловать руководству на его угрозы, уведомить банк о том, что кредит требуется незаконным способом, возможно даже рассказать о ситуации в СМИ.

В подобном случае многие организации ставят свою репутацию выше, чем небольшая сумма долга заемщика.

Наконец, есть правильный законный выход через суд. Единственным его недостатком становится необходимость большого количества доказательств, именно тут пригодятся записи, распечатки звонков и многое другое, а также нужен юрист, который поможет собрать все это в единое заявление и отстоять свои права.

Образец письма в суд, чтобы ПРЕКРАТИТЬ ЗВОНКИ КОЛЛЕКТОРОВ

Действия коллекторских агентств вне закона

Как и в любой сфере, есть коллекторские агентства вне закона, которые фактически являются бандитами. Они стараются постоянно повышать сумму, оказывать психологическое давление постоянными требованиями, а также могут даже совершать преступления.

Есть несколько вариантов долгов, когда банк не может судиться или же самостоятельно требовать деньги, например кредит инвалидам или ситуация, когда вышел срок давности. В большинстве ситуаций дело отдается именно подобным не совсем законным организациям. Каждому обязательно нужно знать, что какой бы большой не была сумма долга, никто не в праве ущемлять права его личности.

Некоторые доходят до того, что начинают угрожать жизни и здоровью, запугивать не только самого должника, но и его родственников, а иногда даже встречаются те, кто ищет личной встречи и могут даже применить физическую силу.

Конечно, всегда лучше заплатить долг и не доводить до подобной ситуации, но даже если это все же произошло, то обязательно все разбирательства должны происходить в рамках закона нашей страны.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/kollektorskoe-agentstvo

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.